初级银行

【真题 1】抵押和质押的最重要的区别在于()。

A.标的物的占有权是否发生转移不同

B.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同

C.对标的物的保管义务不同

D.受偿顺序不同

【答案】A。 解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保 ，但 两 者 毕 竟 是 性 质 不 同 的 两 种 担 保 方 式 ，两 者 有 着重要的区别：

①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同。

②标的物的占有权是否发生转移不同。

③对标的物的保管义务不同。

④受偿顺序不同。

⑤能否重复设置担保不同。

⑥对标的物孳息的收取权不同。 其中，标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别。

【真题 2】我国贷款风险分类标准的核心内容是指()。

A.贷款偿还的可能性

C.贷款偿还的保障性

B.贷款偿还的必要性

D.贷款偿还的充足性

【答案】A。 解析：我 国 贷 款 风 险 分 类 标 准 的 核 心 ： 贷 款 偿 还 的 可能性 。

【真 题 3】下列各项中，直接反映企业财务风险的是()。

A.借款人的产品质量或服务水平出现下降

B.购货商减少采购

C.不能适应市场变化或客户需求的变化

D.经营性净现金流量持续为负值

【答 案 】D。 解 析 ：企 业 的 财 务 风 险 主 要 体 现 在 ：

①企 业 不 能 按 期 支 付 银 行 贷 款 本 息 。

②经 营 性 净 现 金 流 量 持 续 为 负 值 。

③产 品 积 压 、存 货 周 转 率 下 降 。

④应 收 账 款 异 常 增 加 。

⑤流 动 资 产 占 总 资 产 比 重 大 幅 下 降 。

⑥短 期 负 债 增 加 失 当 ，长 期 负 债 大 量 增 加 。

⑦银 行 账 户 混 乱 ，到 期 票 据 无 力 支 付 。

⑧企 业 销 售 额 下 降 ，成 本 提 高 ，收 益 减 少 ，经 营 亏 损 。

⑨不 能 及 时 报 送 会 计 报 表 ，或 会 计 报 表 有 造 假 现 象 。

⑩财 务 记 录 和 经 营 控 制 混 乱 。

(2)多项选择题。

【真题 1】根据商业银行审贷分离原则的要求，下 列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。

A.贷 款 业 务 办 理 后 对 借 款 人 执 行 借 款 合 同 的 情 况 和 经 营 状 况 进行检查和管理

B.对报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施 、偿 债 能 力 、授 信 安排、授信价格、担保能力等

E.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使 用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

【答案】BDE。 解析：商业银行信贷审查岗职责包括：

①表面真实性审查。 对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。

②完整性审查。 审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款

卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。

③合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

④合理性审查。 审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

⑤可行性审查。 审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。

【真题 2】实贷实付的核心要义包括()。

A.口头承诺是实贷实付的外部执行依据

B.要求借款人提供详细资料

C.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

D.受托支付是实贷实付的重要手段

E.满足有效借贷需求是实贷实付的根本目的

【答案】CDE。 解析：实贷实付是指银行业金融机构根 据贷款项目进度和有效贷款 需 求 ，在 借 款 人 需 要 对 外 支 付 贷 款 资 金 时 ，根 据 借 款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 其核心要义有以下几个方面：

①满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。

②按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。

③受托支付是实贷实付的重要手段。

④协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

【真 题 3】 下 列 属 于 银 行 流 动 资 金 贷 款 贷 前 调 查 报 告 的 内 容 的有 ()。

A.借款人经济效益情况

B.对流动资金贷款的必要性分析

C.对贷款担保的分析

D.对流动资金贷款的可行性分析

E.借款人与银行的关系

【答案】ABCDE。 解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财 务 等 方 面 的 情 况 ，流 动 资 金 需 求 及 需 求 影 响 因 素 ，析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其贷前调查报告一般包括以下内容：

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