中级银行

一、单项选择题

1.个人理财中，收入可概括分为( )。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

2.下列有关投资的说法，错误的是( )。

A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

3.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权

4.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又

称为交易市场

B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主

要在场外进行

C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

5.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。

A.基金资产净值

B.基金市场供求关系

C.股票市场走势

D.政府有关基金政策

6.对于股权类产品的风险，下列理解正确的是( )。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B.大公司的风险较大

C.保守型公司风险较大

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

7.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施

不包括( )。

A.责令暂停部分业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制发放员工工资

D.限制资产转让

8.下列有关保险产品的叙述，正确的是( )。

A.保险产品是具有法律效力的合同

B.具有短期性的特点

C.签订保险合同后，双方可以协商更改

D.投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容

9.假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的

无附加条件保证收益率是( )。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

10.下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。

A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

B.市场组合的贝塔系数等于l

C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资

产的贝塔系数的平均值等于l

D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

11.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行

的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

12.( )是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清

算和划转。

A.交割

B.结算

C.持仓限额

D.平仓

13.下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是( )。

A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

14.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

15.从本质上说，回购协议是一种( )。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

16.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

17.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。

A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B.安全保管基金财产

C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

18.私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。

A.法人

B.个人存款者

C.大型企业

D.高收入者及其家庭

19.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必须无条件接受检查

20.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

A.紧急备用金

B.债券

C.股票

D.套期保值工具

参考答案及解析

一、单项选择题

1.B【解析】略。

2.C【解析】略。

3.B【解析】他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。故选B。

4.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选8。

5.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。

6.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，故选D。

7.C【解析】《银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

8.A【解析】保险产品是具有法律效力的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

9.A【解析】商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，故选A。

10.D【解析】贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故选D。

11.C【解析】在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选C。

12.B【解析】略。

13.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

14.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。

15.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。

16.B【解析】根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

17.B【解析】根据《证券投资基金法》第十九条的规定，基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选B。

18.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。故选D。

19.D【解析】根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选D。

20.A【解析】紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，故选A。

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