中级银行

信托业务中的受益人( )。

A 不可以是委托人本人

B 不可以是无行为能力人

C 可以是委托人和受托人以外的第三人

D 可以是受托人一人

C

您的答案：C

《信托法》第四十三条：受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

单选题(当前2/144题，0.5分)

某银行发行了一个投资期3个月的看好欧 元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑1.2603美元。假如其潜在回报率为5%，最低回报率为2%。李先生拿出10万元作为保证投资 金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。

A 10.5

B 10.2

C 10.6

D 10.1

A

一触即付期权严格地说是指在一定期问 内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投 资金额×(1+潜在回报率);否则(即最终汇率低于触发汇率)，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)。本题中，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产 品的总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10万×(1+5%)=10.5万。(以前考过相似题，注意答案与触发汇率数值无关)

单选题(当前3/144题，0.5分)

一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。

A 私募债券

B 国债

C 企业债券

D 中期票据

B

国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。

单选题(当前4/144题，0.5分)

银行、信托公司开展业务合作，由( )实施监督管理。

A 中国证券监督管理委员会

B 中国银行业监督管理委员会

C 中国保险监督管理委员会

D 中国人民银行

B

第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

单选题(当前5/144题，0.5分)

银行个人理财业务人员可以( )。

A 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

B 与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

C 以某些间接方式贬低同业人员

D 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

A

这是《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重”准则要求。

单选题(当前6/144题，0.5分)

某人投保了20万元不足额财产保险，某天发生意外火灾，经保险公司调查后属于可保范围。财产原值40万元，实际损失20万元，那么保险公司应赔付( )万元。

A 10

B 20

C 5

D 15

A

购买财产保险时可以选择足额投保，也 可以选择不足额投保，由于保险公司的赔偿是按实际损失程度进行赔偿的，所以一般不会出现超额投保或者重复投保。一般来说，投保人会选择足额投保，因为只有 这样，当万一发生意外灾难时，才能获得足额的赔偿。如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。比如价值40万元的财产只投保了20 万元，那么如果发生了财产损失，保险公司只会赔偿实际损失的50%。也就是说，如果实际财产损失是20万元，投保人所获得的最高赔偿额只能是10万元。

单选题(当前7/144题，0.5分)

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。

A 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

C 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

A

商业银行应根据理财产品的风险状况和 潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)商业银行开展综合理财服务时， 应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。(《关于 进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条)

单选题(当前8/144题，0.5分)

李先生和李太太一家的资产负债表中资产 总额是1000000元，其中现金20000元，开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年 期国债100000元，家具50000元，住宅490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

B

流动资产合计=现金20000元+开放式货币基金30000元+银行活期存款10000元=60000元;其它属于投资或个人财产。总资产是1000000元，所以该夫妇的流动资产与总资产的比率是6%。

单选题(当前9/144题，0.5分)

在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。

A 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C

采取抽奖、礼品赠送等方式为基金销售的禁止行为。

单选题(当前10/144题，0.5分)

一般情况下，市场利率上升的影响是( )。

A 储蓄产品利率下降

B 房地产价格下降

C 股票价格上升

D 债券价格上升

B

利率上升房产贷款成本增加，房地产市场将走低。

单选题(当前11/144题，0.5分)

预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )。

A 增加股票产品的配置

B 增加储蓄产品的配置

C 适当减少房产的配置

D 增加债券产品的配置

A

预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是：减少储蓄、债券产品的配置，增加股票、基金产品的配置。

单选题(当前12/144题，0.5分)

制定保险规划的原则中不包括( )。

A 分析客户保险需要

B 转移风险的原则

C 节省保费的原则

D 量力而行的原则

C

制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需要。

单选题(当前13/144题，0.5分)

下列信息不属于内幕信息的是( )。

A 上市公司收购的有关方案

B 公司债务担保发生重大变更

C 公司分配股利或者增资的计划

D 公司营业用主要资产报废一次超过该资产的20%

D

内幕信息是指证券交易活动中，涉及公 司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者 增资的计划;公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%;公司的董事、监事、高级 管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;上市公司收购的有关方案;国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

单选题(当前14/144题，0.5分)

境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。

A 保险外汇收入：保险合同

B 职工报酬：雇佣合同及收入证明

C 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

A

保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定。

单选题(当前15/144题，0.5分)

对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是( )。

A 定存+公债+票券+保本投资型产品

B 投机股+房产信托基金+黄金

C 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

D 认股权证+小型股票基金+期货

A

您的答案：

单选题(当前16/144题，0.5分)

下列关于不同时期的理财策略表述正确的是( )。

A 预期未来经济增长将放缓时，增加股票和房产投资

B 预期未来经济增长将放缓时，增加储蓄和债券的配置

C 预期未来经济增长将加快时，增加股票和房产投资

D 预期未来经济增长将加快时，增加储蓄和债券的配置

B

预期未来经济增长放缓、处于衰退周期，应增加储蓄和债券的配置，减少股票和基金的配置。

单选题(当前17/144题，0.5分)

商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据( )和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A 银监会颁布的相关通知

B 《银行业监督管理法》

C 《民法通则

D 《商业银行法》

B

商业银行开展个人理财业务有下列情形 之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接 责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立 了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务 从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

单选题(当前18/144题，0.5分)

在没有特别规定和情况下，信托业务中的受益人( )。

A 不能转让信托利益

B 可以用信托利益清偿其对外的欠债

C 不能放弃信托利益

D 不能将信托利益作为遗产交给继承人继承

B

《信托法》第四十六条受益人可以放弃信托受益权。第四十七条受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。第四十八条受益人的信托受益权可以依法转让和继承.但信托文件有限制性规定的除外。

单选题(当前19/144题，0.5分)

当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈( )关系。

A 低相关

B 零相关

C 正相关

D 负相关

D

通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

单选题(当前20/144题，0.5分)

下列理财产品中存在汇率风险的是( )。

A 新股申购类理财产品

B 信贷资产类理财产品

C QDII基金挂钩类理财产品

D 债券挂钩类理财产品

C

QDII即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

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