单选题(当前1/142题,0.5分)
目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
A 投资连结保险
B 车险
C 意外险
D 万能险
正确答案:D
A
占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险
单选题(当前2/142题,0.5分)
保险规划具有( )的功能。
A 风险转移和合理避税
B 合理避税
C 风险转移
D 风险转移、合理避税和资金融通
正确答案:A
C
保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能。
单选题(当前3/142题,0.5分)
根据《商业银行理财产品销售管理办 法》,下列选项中,( )不是银行高资产净值客户。①小王单笔认购理财产品120万元人民币②小李购买理财产品时,出示100万元个人储蓄存款证明③小张提供了最近三年的个人收 入证明,每年不低于20万元④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A 小王
B 小赵
C 小李
D 小张
正确答案:B
B
高资产净值客户是满足下列条件之一的 商业银行客户?:(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(二)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提 供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。
单选题(当前4/142题,0.5分)
在我国,证券投资基金的托管人是投资人权益的代表,是基金资产的( )。
A 实际管理者
B 自律组织者
C 名义持有人
D 实际持有人
正确答案:C
C
基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。
单选题(当前5/142题,0.5分)
下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是( )。
A 股指期货
B 远期合约
C 期权
D 黄金期货
正确答案:B
B
远期交易属于场外交易方式。
单选题(当前6/142题,0.5分)
( )主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。
A 理财产品销售策略
B 理财产品开发策略
C 理财产品全流程管理
D 理财产品推广策略
正确答案:B
进行市场分析和业务分析,制订新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
单选题(当前7/142题,0.5分)
预期未来经济增长加速,下列表述正确的是( )。
A 债券增加配置
B 股票增加配置
C 外汇减少配置
D 房产减少配置
正确答案:B
单选题(当前8/142题,0.5分)
如果商业银行与个人客户订阅的合同中格式条款与非格式条款不一致的,应当采用( )。
A 标准条款
B 固有条款
C 格式条款
D 非格式条款
正确答案:D
格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。
单选题(当前9/142题,0.5分)
投资者买入一份看跌期权,若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为( )时,该投资者不赔不赚。(假设不考虑交易成本)
A C-X
B X-C
C C
D X+C
正确答案:B
购买期权时,买方首先要支出期权费;看跌期权是下跌时,对买方有利;不赔不赚,则意味着买方的期权赢利刚好等于期权费的数值,即X-C。
单选题(当前10/142题,0.5分)
商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,下列表述正确的是( )。
A 根据本银行需要,制定具体的管理办法
B 基础资产按储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C 按照金融衍生品业务管理
D 根据客户需要,制定具体的管理办法
正确答案:B
商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
单选题(当前11/142题,0.5分)
客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。
A 客户的资产结构
B 客户的风险偏好
C 客户的收入水平
D 理财投资建议是否存在误导客户
正确答案:D
审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况,避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
单选题(当前12/142题,0.5分)
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每( )重新确认一次。
A 半年
B 一年
C 二年
D 三个月
正确答案:B
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认一次。
单选题(当前13/142题,0.5分)
货币市场中资金融通期限通常在( )以内。
A 1-3年
B 1年
C 0.5年
D 5年以上
正确答案:B
货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内。
单选题(当前14/142题,0.5分)
在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )特点。
A 专业性
B 制度性
C 综合性
D 顾问性
正确答案:D
顾问性特点:在理财顾问服务中,商业 银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代 客操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
单选题(当前15/142题,0.5分)
下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是( )。
A 资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险
B 投资经验越丰富,风险承受能力越高
C 已退休客户,应该建议其投资低风险型产品
D 家庭负担越重,所能承受的风险越大
正确答案:D
如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反,如果一项投资要准备随时变现,就要选择更安全、流动性更好的产品,那么这项投资可承受的风险能力就较弱。
单选题(当前16/142题,0.5分)
下列产品中,( )不是黄金投资的理财渠道。
A 金条
B 纸黄金
C 金币
D 金首饰
正确答案:D
对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,但黄金饰品对家庭理财没有太大意义,因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
单选题(当前17/142题,0.5分)
在个人理财顾问服务的风险管理中,( )提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A 外部审计部门
B 会计部门
C 业务部门
D 内部审计部门
正确答案:D
内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
单选题(当前18/142题,0.5分)
下列理财产品,将固定收益产品和金融衍生品组合在一起形成的新型金融产品的是( )。
A 结构性理财产品
B 债券型理财产品
C QDII理财产品
D 新股申购类理财产品
正确答案:A
结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。
单选题(当前19/142题,0.5分)
商业银行应当按照规定,向中国人民银行交存( ),并留足( )。
A 备付金/现金
B 现金/存款备付金
C 存款准备金/现金
D 存款准备金/备付金
正确答案:D
商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。
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