初级银行

【例题1：单选】下列关于贷款的表述中，不正确的是( )。

A.贷款是银行最主要的资产

B.贷款是银行最主要的资金运用

C.贷款是最大、最明显的信用风险领域

D.贷款是银行最主要的资金来源

【答案】D

【解析】存款是银行最主要的资金来源。贷款是银行最主要的资产，最主要的资金运用，也是最大、最明显的信用风险领域。

【例题2：判断】绝大多数个人贷款主要用于生产经营。( )

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。

【例题3：多选】个人贷款主要包括( )。

A.个人住房贷款 B.个人经营贷款

C.项目融资 D.个人消费贷款

E.个人信用卡透支

【答案】ABDE

【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项“C项目融资”属于公司贷款。

【例题4：单选】商业银行的个人贷款业务最主要的组成部分是( )。

A.个人住房贷款 B.个人消费贷款

C.个人经营贷款 D.个人信用卡透支

【答案】A

【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分。

【例题5：单选】银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款是( )。

A.个人住房按揭贷款 B.公积金个人住房贷款

C.固定利率个人住房贷款 D.个人商用房贷款

【答案】A

【解析】个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。

【例题6：单选】个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合，指的是( )。

A.个人住房按揭贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】D

【解析】个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

【例题7：判断】直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。( )

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

【例题8：判断】根据中国人民银行、中国银监会《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，个人汽车贷款中自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%。( )

A.正确 B.错误

【答案】B

【解析】根据中国人民银行、中国银监会《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;

【例题9：单选】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证( )。

A.票面面值的90% B.票面价值的90%

C.评估价值的70% D.票面价值的70%

【答案】B

【解析】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

【例题10：判断】个人住房装修贷款属于个人住房贷款。( )

A.正确 B.错误

【答案】B

【解析】个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

【例题11：多选】个人消费贷款包括( )。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.助学贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人耐用消费品贷款

【答案】BCDE

【解析】个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

【例题12：单选】个人申请经营贷款，一般需要有一个( )作为借款基础。

A.借款人信用 B.资金用途说明

C.经营实体 D.营业执照

【答案】C

【解析】个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。

【例题13：多选】个人贷款业务的还款方式通常包括( )。

A.按周还本付息 B.递增还款法

C.等额本金 D.组合还款法

E.等额本息

【答案】CE

【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

(三)相关监管要求

要遵守“了解你的客户”原则，全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等，审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款用途限定、还款方式等。要防止借款人“以贷养贷”、“多头借款”等行为。根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

【例题14：判断】根据相关规定，银行不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。( )

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

【例题15：单选】我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务是( )。

A.流动资金贷款 B.固定资产贷款

C.项目融资 D.房地产贷款

【答案】A

【解析】流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

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