初级银行

【例题1：判断】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。( )

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

【例题2：单选】监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为( )。

A.风险控制 B.银行管理

C.银行监督 D.银行监管

【答案】C

【解析】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

【例题3：单选】( )是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管 B.银行监督

C.银行管理 D.银行自律

【答案】C

【解析】银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

【例题4：单选】银行监管的本质是( )。

A.业务管理

B.风险控制

C.人的监管

D.制度监管

【答案】D

【解析】银行监管的本质实际上是制度监管。

政府对金融活动的监管最早可追溯到1720年英国颁布的《泡沫法》。当时，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，但这种监管还不是现代意义上的监管。1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

【例题5：判断】《反泡沫公司法》的颁布标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。( )

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

【例题6：单选】标志着银行监管制度的正式确立的法律是( )。

A.《泡沫法》

B.《反泡沫公司法》

C.《国民银行法》

D.《金融服务改革法案》

【答案】C

【解析】1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

【例题7：判断】近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。( )

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来。70年代末，银行监管的目标开始重新注重效率问题。近年来，银行监管目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

【例题8：单选】中国人民银行从( )开始正式行使银行监管职能。

A.1984年 B.1948年

C.1994年 D.1991年

【答案】A

【解析】根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从l984年开始正式行使银行监管职能。

【例题9：单选】中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是( )。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】D

【解析】1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。

【例题10：单选】( )标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

【答案】C

【解析】建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

【例题11：多选】我国银行监管框架的演变过程包括( )。

A.1984～1993年为初步确立阶段

B.1994～1997年为探索成形阶段

C.1998～2003年为改革调整阶段

D.1949～1984年为萌芽阶段

E.2003年至今是形成完善阶段

【答案】ABCE

【解析】1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：

(1)初步确立阶段：1984-1993年;

(2)探索成形阶段：1994-1997年;

(3)改革调整阶段：1998-2003年;

(4)形成完善阶段：2003年至今。

【例题12：单选】商业银行自我监管的实现途径不包括( )。

A.内部治理

B.内部控制

C.内部自律

D.内部审计

【答案】C

【解析】商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

【例题13：单选】在我国商业银行的监管层次中，( )是监管的最高层次。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

【答案】B

【解析】我国银行业监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。

【例题14：单选】银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括( )。

A.对会员的业务活动进行指导

B.协调会员之间的关系

C.对会员的财务状况每年进行一次例行检查

D.对欺诈客户的行为进行调查处理

【答案】C

【解析】自律组织对其会员的监管一般有两种方式：

(1)对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;

(2)对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

【例题15：多选】我国银行监管的层次包括( )。

A.国际监管 B.银行自我监管

C.外部监管 D.行业自律

E.市场约束

【答案】BCDE

【解析】我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。

例题16：多选】我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括( )。

A.审慎全面的监管规则

B.完善健全的银行内部控制

C.行之有效的监管工具

D.科学合理的监管组织体系

E.完善的银行内部公司治理机制

【答案】ACD

【解析】我国当前完善的审慎监管框架主要包括：

(1)审慎全面的监管规则。

(2)行之有效醛监管工具。

(3)科学合理的监管组织体系。

【例题17：单选】下列属于银行业监管的行政法规的是( )。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《中国人民银行法》

D.《外资银行管理条例》

【答案】D

【解析】选项ABC都属于银行业监管法律。选项D属于银行业监管的行政法规。

【例题18：多选】下列关于我国当前银行监管框架的说法中，正确的有( )。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

E.目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布

【答案】ACDE

【解析】我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。

【例题19：多选】原银监会于2011年4月27日公布了中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、( )、杠杆率等银行监管工具。

A.负债

B.拨备

C.流动性

D.大额风险暴露

E.银行账簿利率风险

【答案】BCDE

【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，原银监会会于2011年4月27日公布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意　见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性(LCR、NSFR)、银行账簿利率风险 (IRRBB)、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。

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