初级银行

一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0.5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)

1.我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩阵

D.PEST分析法

正确答案:A

解析:银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

2.项目财务分析的基础性工作是()。

A.财务预测的审查

B.现金流量分析

C.盈利能力分析

D.清偿能力分析

正确答案:A

解析:财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。

3.下列选项中，不属于流动负债的是()。

A.短期借款

B.应付票据

C.预收账款

D.预付账款

正确答案:D

解析:流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在1年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。预付账款属于流动资产。

4.下列选项中，不属于信贷审查岗职责的是()。

A.贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理

B.完整性审查

C.审查借款人、借款用途的合规性

D.审查借款行为的合理性

正确答案:A

解析:A项属于信贷业务岗的职责。

5.《贷款通则》规定，现行短期贷款展期的期限累计不超过()。

A.原贷款期限

B.原贷款期限的一半

C.原贷款期限的2/3

D.1年

正确答案:A

解析:《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。

6.2016年度B企业的销售利润率为30%，销售利润为60万元，则其销售收入净额为()万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

正确答案:B

解析:由公式：销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%，可得销售收入净额=销售利润/销售利润率=60/30%×100%=200(万元)。

7.净现值法中，较难确定的是()。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

正确答案:C

解析:在净现值法中，贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。

8.在()时，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场。

A.分析行业供求

B.分析行业盈利

C.确定行业定义

D.分析行业所处周期

正确答案:C

解析:在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要|青况下，将行业划分为细分市场。

9.下列因素中，()直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。

A.区域自然条件

B.区域经济政策

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

正确答案:D

解析:市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。

10.中、长期贷款的档案，结清后原则上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:D

解析:贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年。(3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

11.下列选项中，不属于财务报表分析资料的是()。

A.会计报表

B.会计报表附注和财务状况说明书

C.注册会计师查账验证报告

D.公司营业执照

正确答案:D

解析:银行在进行财务报表分析时要注意搜集丰富的财务报表资料，以便于正确地作出贷款决策。具体包括以下内容：(1)会计报表。(2)会计报表附注和财务状况说明书。(3)注册会计师查账验证报告。(4)其他资料。

12.下列首次放款的先决条件文件中，属于担保类文件的是()。

A.保险权益转让相关协议或文件

B.已正式签署的合营合同

C.已正式签署的技术许可合同

D.已正式签署的土地使用权出让合同

正确答案:A

解析:选项A属于担保类文件的内容，B、C、D项属于与项目有关的协议的内容。

13.下列选项中，属于融资性担保公司不可以从事的活动的是()。

A.诉讼保全担保

B.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务

C.信用证担保

D.受托投资

正确答案:D

解析:融资性担保公司不得从事下列活动：(1)吸收存款。(2)发放贷款。(3)受托发放贷款。(4)受托投资。(5)监管部门规定不得从事的其他活动。

14.下列选项中，属于经营活动的现金流量的是()。

A.购货现金支出

B.出售证券(不包括现金等价物)带来的现金流入

C.出售固定资产带来的现金流入

D.偿还借款本金带来的现金流出

正确答案:A

解析:经营活动的现金流量包括：销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入;购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。B、C项属于投资活动的现金流量，D项属于融资活动的现金流量。

15.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的保证人，贷款金额50万元。则贷款到期时，若B公司仍未偿还贷款，银行()。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能先要求贾某偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额

正确答案:D

解析:贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。在成立保证担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。

16.()用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

A.信贷资产相对不良率

B.信贷余额扩张系数

C.利息实收率

D.信贷平均损失比率

正确答案:C

解析:利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

17.下列关于借款人营运能力的说法中，错误的是()。

A.资产周转速度越快，盈利能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力反映了借款人的资产运用效率

D.仅能反映借款人的资产管理水平能力

正确答案:D

解析:借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

18.下列选项中，不属于财产担保的是()。

A.不动产担保

B.动产担保

C.权利财产担保

D.信用担保

正确答案:D

解析:财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。

19.在行业成长阶段的末期，行业中出现短暂“行业动荡期”的原因不包括()。

A.生产效率没有提高

B.产品不被接受

C.产品价格下降

D.没有实现规模经济

正确答案:C

解析:在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及提高生产效率，从而无法获得足够的利润。

20.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

正确答案:A

解析:流动比率=流动资产/流动负债×100%;速动比率=速动资产/流动负债×100%;速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。本题中，速动资产=20×1.5=30(万元);流动资产=30+18=48(万元);流动比率=48/20=2.4。

21.个人贷款的授信对象是()。

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事项目建设、经营或融资的社会团体

正确答案:B

解析:固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。

22.下列关于贷款分类的说法中，错误的是()。

A.公司信贷按货币种类划分，分为人民币贷款和外汇贷款

B.公司信贷按贷款期限划分，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.公司信贷按贷款经营模式划分，分为一次还清贷款和分期偿还贷款

D.公司信贷按贷款利率划分，分为固定利率贷款和浮动利率贷款

正确答案:C

解析:公司信贷按偿还方式划分，分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

23.()是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的收益性

D.贷款的变现性

正确答案:A

解析:贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

24.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好()工作。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

正确答案:C

解析:为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。

25.在确立贷款意向后，银行要向借款人索取贷款申请资料。借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在()上签字确认。

A.资料核对审查书

B.资料纪要

C.文件正本

D.复印件

正确答案:D

解析:根据《贷款通则》的规定，借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。

26.下列选项中，不属于可持续增长率的假设条件的是()。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司保持持续不变的红利发放政策

C.公司的财务杠杆不变

D.公司连续增发股票

正确答案:D

解析:可持续增长率的假设条件包括：(1)公司的资产使用效率将维持当前水平。(2)公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息。(3)公司保持持续不变的红利发放政策。(4)公司的财务杠杆不变。(5)公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

27.()是经济高效运行的必要保障。

A.自然环境

B.法律制度

C.社会环境

D.人文环境

正确答案:B

解析:法律制度是经济高效运行的必要保障。

28.下列关于填写合同文本规范的说法中，错误的是()。

A.合同文本应该使用统一的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

C.需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

D.合同条款有空白栏时，必须把空白栏填写完整

正确答案:D

解析:需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，而不用必须把空白栏填写完整。

29.波特五力模型是迈克尔·波特于()首次提出的。

A.20世纪70年代初

B.20世纪80年代初

C.19世纪70年代初

D.20世纪90年代初

正确答案:B

解析:波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪80年代初首次提出的。

30.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。

A.1

B.5

C.2

D.3

正确答案:D

解析:中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。

31.下列选项中，不属于根据运作机制划分的风险预警方法的是()。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

正确答案:D

解析:在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

32.客户的还款能力主要取决于客户的()。

A.现金流

B.商品流

C.销售业绩

D.债务承受能力

正确答案:A

解析:客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。

33.在进行固定资产融资需求的测算时，流动资金一般采用()估算。

A.平均指标法

B.加权指标法

C.扩大指标法

D.缩小指标法

正确答案:C

解析:在进行固定资产融资需求的测算时，流动资金一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

34.下列关于企业销售渠道的说法中，正确的是()。

A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

B.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络

C.直接销售渠道比间接销售渠道更重要

D.直接销售渠道应收账款较多

正确答案:A

解析:销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种：(1)直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大。(2)间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。

35.下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，错误的是()。

A.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果

B.贷款意向书和贷款承诺常见于短期贷款

C.有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺

D.贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

正确答案:B

解析:贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。

36.债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的法律文书不包括()。

A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.社区自主成立的调节机构的调解书

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

正确答案:C

解析:对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：其一，人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书;其二，依法设立的仲裁机构的裁决;其三，公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。

37.银行公司信贷产品的高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件不包括()。

A.产品的需求价格弹性低

B.银行要对产品的优点和性能大力宣传

C.市场准入的门槛很高

D.竞争者的反应很及时

正确答案:D

解析:银行公司信贷产品的高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高从市场需求中吸引精华客户的策略。它要发挥作用，必须满足以下条件：(1)该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户。(2)银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快、全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度。(3)市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时，产品的问世不会立刻招来众多的竞争者。

38.某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为()万元。

A.275

B.240

C.300

D.205

正确答案:C

解析:现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动现金净流量=150+(35-15)+130=300(万元)。

39.在产品的生命周期中，成本费用较少，银行利润较为稳定的阶段是()。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

正确答案:C

解析:成熟期的特点是：银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。但这一阶段的成本费用较少，所以银行的利润较稳定。

40.下列选项中，不属于商业银行变更担保条件的是()。

A.将抵押或质押转换为保证

B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

C.直接减轻或免除保证人的责任

D.同意将部分或全部债务转移到第三方

正确答案:D

解析:商业银行变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证;将保证转换为抵押或质押，或变更保证人;直接减轻或免除保证人的责任。

41.下列选项中，不属于不良贷款的是()。

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案:B

解析:从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。

42.客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。这属于客户的()背景。

A.家庭

B.外资

C.政府

D.上市

正确答案:B

解析:外资背景是指客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。

43.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。

A.贷款意向书

B.贷款承诺

C.借款合同

D.借款申请书

正确答案:A

解析:银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

44.在不同的产业类别中，还可以将产业进一步细分，如将第三产业分为()。

A.销售部门和网络部门

B.开发部门和知识生产部门

C.联络部门和服务生产部门

D.网络部门和知识、服务生产部门

正确答案:D

解析:在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。

45.银行进行贷款项目评估时，最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，通常作为评估重点的是()。

A.贷款项目的还款能力

B.贷款项目的盈利能力

C.贷款项目的技术水平

D.贷款项目的建设周期

正确答案:A

解析:在进行贷款项目评估时，银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

46.信贷人员应根据抵押物的()，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

A.原值减去折旧

B.评估现值

C.市场价值

D.公允价值

正确答案:B

解析:信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

47.下列选项中，不属于产品特征的是()。

A.产品的现状

B.产品的名称

C.产品的规格

D.产品的性能

正确答案:B

解析:产品特征主要指产品本身的特点，如产品的现状、规格、性能以及用途等。

48.公司信贷业务的交易对象为()。

A.自然人

B.银行的合作单位

C.信贷产品

D.银行和银行的交易对手

正确答案:D

解析:公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织。

49.()主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资回收期

D.净现值率

正确答案:D

解析:净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。

50.下列选项中，不会形成企业的借款需求的是()。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

正确答案:C

解析:通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

51.商业银行追求的主要目标是()。

A.利润最大化

B.扩大市场份额

C.保证贷款安全

D.维护银行形象

正确答案:A

解析:商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。

52.下列选项中，不属于不良贷款的成因的是(?)。

A.社会融资结构的影响

B.微观经济制度的影响

C.社会信用环境的影响

D.商业银行自身及外部监管问题的影响

正确答案:B

解析:不良贷款的成因有社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响和商业银行自身及外部监管问题。

53.在担保问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：一是法律方面，二是()。

A.经济方面

B.政治方面

C.风险方面

D.收益方面

正确答案:A

解析:在担保的问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：(1)法律方面，即担保的有效性。(2)经济方面，即担保的充分性。

54.()是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。

A.及时性原则

B.审慎会计原则

C.充足性原则

D.盈利性原则

正确答案:B

解析:审慎会计原则又称为保守会计原则，是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。

55.下列关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的说法中，错误的是()。

A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B.可疑类贷款有必要也可以从贷款组合中区别出来逐笔计算

C.如果大额次级类贷款可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并且容易量化，应该区别出来逐笔计提

D.对单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

正确答案:D

解析:对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值;对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。故D项错误。

56.下列关于保证人资格的说法中，错误的是()。

A.保证人必须是具有民事行为能力的人

B.企业法人的分支机构不能作保证人

C.保证人必须具有代为履行主债务的资力

D.国家机关可以作为保证人

正确答案:D

解析:《中华人民共和国担保法》规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

57.银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的()进行监管和控制。

A.信贷专员

B.会计主管

C.信贷经理

D.部门经理

正确答案:B

解析:银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制。

58.()是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

A.利益产品

B.延伸产品

C.核心产品

D.附加产品

正确答案:D

解析:扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

59.银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，下列选项中，不属于这三个信号的是()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.与合同上还款来源不一致的偿付来源

C.与借款人主营业务无关的偿付来源

D.与借款人主营业务密切相关的贷款目的

正确答案:D

解析:银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即：贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

60.我国在推进利率市场化进程中，应建立健全由()决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。

A.中国银监会

B.市场供求

C.商业银行

D.中国人民银行

正确答案:B

解析:利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。利率市场化下，利率的形成是由市场供求决定的。人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。

61.下列选项中，不属于借款人权利的是()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.不能拒绝借款合同以外的附加条件

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

正确答案:C

解析:根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利包括：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

62.下列选项中，不属于动产的是()。

A.土地使用权

B.机器设备

C.交通运输工具

D.产成品

正确答案:A

解析:动产包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。

63.对于()，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.流动资金贷款

D.短期贷款

正确答案:A

解析:对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户;当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

64.下列关于互联网金融的说法中，错误的是()。

A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务

B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务

C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白

D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段

正确答案:D

解析:我国征信业依然处于行业发展的初级阶段，征信机构还没有形成较强的市场竞争力，能提供的产品和服务还很有限。

65.()是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。

A.市场专业型

B.产品线专业型

C.全线全面型

D.特殊产品专业型

正确答案:C

解析:全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。

66.下列情形中，意味着企业可能出现较大财务风险的是()。

A.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

B.短期负债增加失当，长期负债大量增加

C.企业发生重要人事变动

D.借款人在银行的存款有较大幅度下降

正确答案:B

解析:企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息;经营性净现金流量持续为负值;产品积压、存货周转率大幅下降;应收账款异常增加;流动资产占总资产比重大幅下降;短期负债增加失当，长期负债大量增加;银行账户混乱，到期票据无力支付;企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;财务记录和经营控制混乱。

67.信贷客户的需求形态不包括()。

A.已实现的需求

B.待实现的需求

C.待开发的需求

D.已淘汰的需求

正确答案:D

解析:信贷客户的需求包括三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

68.在客户经营管理状况的分析中，销售阶段的核心是()。

A.市场

B.技术

C.进货

D.设备

正确答案:A

解析:企业生产流程中，供应阶段的核心是进货，生产阶段的核心是技术，销售阶段的核心是市场。

69.贷款保证存在的主要风险因素不包括()。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.保证人不偿还贷款

正确答案:D

解析:贷款保证存在的主要风险因素有：(1)保证人不具备担保资格。(2)保证人不具备担保能力。(3)虚假担保人。(4)公司互保。(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险。(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

70.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

正确答案:A

解析:信贷资金的运动特征为：(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡。(2)与社会物质产品的生产和流通相结合。(3)产生经济效益才能良性循环。(4)信贷资金运动以银行为轴心。

71.20世纪80年代美国学者迈克尔·波特首次提出的了()，用于竞争战略的分析。

A.竞争优势理论

B.波特五力模型

C.SWOT分析法

D.波特钻石模型

正确答案:B

解析:波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪80年代初首次提出的。

72.信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

正确答案:A

解析:生产阶段的核心是技术，这包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产。

73.信贷文件是指()。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

正确答案:A

解析:信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级：一级文件(押品)和二级信贷文件。

74.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括()。

A.审批制

B.注册制

C.核准制

D.备案制

正确答案:B

解析:按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种。

75.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.项目融资

正确答案:A

解析:按贷款用途不同，公司信贷可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。

76.一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

正确答案:A

解析:一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是普通准备金的计提比例。

77.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

正确答案:A

解析:贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

78.下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是()。

A.内部收益率

B.净现值

C.投资与贷款回收期

D.流动资金估算

正确答案:D

解析:项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。流动资金估算属于项目投资估算与资金筹措评估的内容。

79.提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。

A.正序

B.倒序

C.分时

D.分段

正确答案:B

解析:贷款协议中，“提前还款”条款的内容之一是，提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行。

80.下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是()。

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产收取后一律不能对外出租

正确答案:D

解析:抵债资产收取后原则上不能对外出租。因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。银行不得擅自使用抵债资产。

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