初级银行

一、单项选择题

1、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的(　)原则。

A、全覆盖

B、制衡性

C、匹配性

D、审慎性

2、巴塞尔委员会于2011年10月发布的(　)中提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A、《加强银行公司治理的原则》

B、《巴塞尔协议》

C、《巴塞尔协议Ⅲ》

D、《银行业监督管理法》

3、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是(　)。

A、人力资源管理部门

B、股东会

C、董事会

D、监事会

4、(　)是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

A、日益扩大的银行业务范围

B、优秀的银行从业人员

C、健全的公司股权结构

D、有效的公司治理

5、当前，银行业金融机构普遍实施(　)的合规管理做法。

A、利润为本

B、创新为本

C、风险为本

D、企业文化为本

6、负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会的是(　)。

A、董事会

B、监事会

C、独立董事

D、控股股东

7、商业银行的基本薪酬一般不得高于其薪酬总额的(　)。

A、20%

B、35%

C、50%

D、60%

8、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的(　)以上应采取延期支付的方式。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

9、内部控制得以有效实施的前提是(　)。

A、极大的业务规模

B、良好的治理结构

C、良好的经济效益

D、科学的员工结构

10、股东参与银行重大决策的组织形式是(　)。

A、股东大会

B、董事会

C、决策反馈机制

D、自上而下决策

11、银行的董事会对(　)负责。

A、独立董事

B、普通股股东

C、监事会

D、股东大会

12、董事会临时会议的召开程序由(　)规定。

A、股东大会

B、董事会议事规则

C、商业银行章程

D、监事会

二、多项选择题

1、商业银行建立的合规风险管理体系应该与其(　)相适应。

A、公司性质

B、总机构所在区域经济发展程度

C、经营范围

D、组织结构

E、业务规模

2、为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有(　)。

A、建立有效的合规风险管理体系

B、建设强有力的合规文化

C、建立有利于合规风险管理的基本制度

D、重构银行的内部结构

E、实行股份制经营

3、商业银行内部控制的参与者有(　)。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、基层员工

4、巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》所涉及的内容包括(　)。

A、董事会行为

B、高管层

C、风险管理和内部控制

D、公司架构

E、信息披露和透明度

5、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有(　)。

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

6、商业银行公司治理中的关键主体是(　)。

A、股东

B、董事

C、监事

D、高级管理人员

E、实际控制人

7、商业银行的薪酬机制应坚持的原则有(　)。

A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D、薪酬应实现员工权益的最大化

E、短期激励与长期激励相协调

8、风险成本控制指标是商业银行绩效考核指标体系的构成之一，下列各项中属于风险成本控制指标的有(　)。

A、资本充足率

B、不良贷款率

C、拨备覆盖率

D、杠杆率

E、案件风险率

9、商业银行的内部控制措施包括(　)。

A、内控制度

B、风险识别

C、信息系统

D、岗位设置

E、会计核算

10、股东大会会议包括(　)。

A、年度会议

B、临时会议

C、半年度会议

D、季度会议

E、月会议

11、商业银行高级管理层开展经营管理活动的依据是(　)。

A、商业银行章程

B、董事会授权

C、商业银行经营战略

D、商业银行总行行长要求

E、股东大会的授权

三、判断题

1、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。(　)

2、内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。(　)

3、巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。(　)

4、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。(　)

5、控股股东是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。(　)

6、科学有效的薪酬机制应有利于银行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应。(　)

7、商业银行所有员工的绩效薪酬都应采取延期支付的方式。(　)

8、商业银行应建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。但是，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，无需制定相应的管理制度和业务流程。(　)

9、银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。(　)

10、银行公司治理组织架构主要是管理层。(　)

11、当商业银行的管理人员较少时，商业银行的董事长可以兼任行长。(　)

12、商业银行的监事会成员全部是商业银行的股东。(　)

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查内部控制。全覆盖原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。参见教材P184。

【该题针对“内部控制目标与基本原则”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查稳健公司治理原则。2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。参见教材P179。

【该题针对“稳健公司治理原则”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。参见教材P180。

【该题针对“稳健公司治理原则”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查银行公司治理概述。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。参见教材P178。

【该题针对“银行公司治理概述”知识点进行考核】

5、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查合规管理。当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。参见教材P188。

【该题针对“合规管理的相关概念”知识点进行考核】

6、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查激励约束机制。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。参见教材P182。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

7、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查激励约束机制。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。参见教材P183。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

8、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查激励约束机制。商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。参见教材P183。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

9、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查内部控制。良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提。参见教材P184。

【该题针对“内部控制治理”知识点进行考核】

10、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。参见教材P180。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

11、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。参见教材P180。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

12、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。参见教材P181。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

二、多项选择题

1、

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查合规管理。商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。参见教材P189。

【该题针对“合规风险管理体系”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查合规管理。为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有：(1)建立有效的合规风险管理体系;(2)建设强有力的合规文化;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。参见教材P188-189。

【该题针对“合规管理的重点内容”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查内部控制。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。参见教材P184。

【该题针对“内部控制目标与基本原则”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》所涉及的内容：董事会行为;高管层;风险管理和内部控制;薪酬;公司架构;信息披露和透明度。参见教材P179-180。

【该题针对“稳健公司治理原则”知识点进行考核】

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。参见教材P179。

【该题针对“稳健公司治理原则”知识点进行考核】

6、

【正确答案】 BC

【答案解析】 本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。参见教材P182。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

7、

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查激励约束机制。薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应;短期激励与长期激励相协调。参见教材P182。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

8、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查激励约束机制。风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等。参见教材P183。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

9、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商业银行内部控制措施。商业银行的内部控制措施包括：(1)内控制度;(2)风险识别;(3)信息系统;(4)岗位设置;(5)员工管理;(6)授权管理;(7)会计核算;(8)监控对账;(9)外包管理;(10)投诉处理。参见教材P185。

【该题针对“内部控制措施”知识点进行考核】

10、

【正确答案】 AB

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会会议包括年度会议和临时会议。参见教材P180。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

11、

【正确答案】 AB

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。参见教材P182。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查合规管理。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。参见教材P188。

【该题针对“合规管理的重点内容”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查内部控制。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。参见教材P184。

【该题针对“内部控制目标与基本原则”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查稳健公司治理原则。2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。参见教材P179。

【该题针对“稳健公司治理原则”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查银行公司治理概述。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。参见教材P178。

【该题针对“银行公司治理概述”知识点进行考核】

5、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。参见教材P182。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

6、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查激励约束机制。科学有效的薪酬机制应有利于银行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应。参见教材P182。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

7、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查激励约束机制。绩效薪酬延期支付主要是针对商业银行高级管理人员及对风险有重要影响岗位的员工。参见教材P183。

【该题针对“激励约束机制”知识点进行考核】

8、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查商业银行内部控制措施。建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。参见教材P185。

【该题针对“内部控制措施”知识点进行考核】

9、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查内部控制。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。参见教材P185。

【该题针对“内部控制治理”知识点进行考核】

10、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。参见教材P180。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

11、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。商业银行董事长和行长应当分设。参见教材P181。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

12、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。参见教材P181。

【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】

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