初级银行

1.正确答案：A 参考解析：失业率是衡量充分就业的宏观经济指标

2.正确答案：D 参考解析：由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长引起的通货膨胀，属于成本推动型通货膨胀。

3.正确答案：D 参考解析：经常项目反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。

4.正确答案：D 参考解析：一般所说的货币供应量是指M2，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

5.正确答案：A 参考解析：公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

6.正确答案：B 参考解析：央行想增加金融市场货币供应量，可以通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、买入有价证券等货币政策来实现。7.正确答案：B 参考解析：提高法定存款准备金率→法定存款准备金增加，超额准备金减少→商业银行可用资金减少→贷款下降→存款收缩→货币供应量减少。

8.正确答案：D 参考解析：我国目前的基准利率是中国人民银行对商业银行的再贷款利率。

9.正确答案：D 参考解析：公定利率是非政府的民间金融组织(如银行业协会)等所确定的利率。

10.正确答案：A 参考解析：BCD都属于资本市场。

11.正确答案：A 参考解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

12.正确答案：D 参考解析：银监会提出的银行业监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。13.正确答案：A 参考解析：对政策性业务要实行公开透明的招标制。

14.正确答案：C 参考解析：货币经纪公司为境内外金融机构间提供资金融通和外汇交易等经纪服务。

15.正确答案：B 参考解析：同业拆借、债券回购(证券回购)、向中央银行借款属于商业银行短期借款业务。

16.正确答案：A 参考解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

17.正确答案：B 参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户(外债及转贷款)、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

18.正确答案：D 参考解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金融通行为，A错;借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，B错;同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行，C错。

19.正确答案：A 参考解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

20.正确答案：C 参考解析：贷款是银行最主要的资产业务，是银行最主要的资金运用。存款是商业银行最主要的资金来源。

21.正确答案：B 参考解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

22.正确答案：A 参考解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

23.正确答案：B 参考解析：银团贷款业务中银团的主要成员包括牵头行、代理行、参加行。

24.正确答案：B 参考解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20﹪。

25.正确答案：A 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

26.正确答案：A 参考解析：存期越长，利率越高，B错;中国人民银行规定基准利率，金融机构以此制定本机构的存款利率，C错;储蓄存款利率下限放开，实行上限管理，D错。

27.正确答案：C 参考解析：进口押汇，是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。28.正确答案：C 参考解析：央行票据具有无风险、流动性高等特点。

29.正确答案：B 参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100% =(10500-10000+500)/10000×100%=10%。

30.正确答案：A 参考解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，因此流动性最强。

31.正确答案：C 参考解析：在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为外汇买入价，数额较大的价格应为外汇卖出价。

32.正确答案：D 参考解析：期权的交易标的物是权利。

33.正确答案：D 参考解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，资金清算必须通过央行办理。

34.正确答案：D 参考解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。支票是出票人签发的，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

35.正确答案：A 参考解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

36.正确答案：B 参考解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，故A错误、B正确;信用证处理的实际是单据，而不是与单据有关的货物，故C错误;信用证是银行有条件的付款承诺，故D错误。

37.正确答案：B 参考解析：借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，但不具备透支功能。38.正确答案：A 参考解析：我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。

39.正确答案：A 参考解析：目前存款没有利息税，B错;银行普遍使用每年360天计息，也可以是365天，C错;本金计息起点是元，D错。

40.正确答案：C 参考解析：代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理结算业务具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性。

41.正确答案：A 参考解析：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封。

42.正确答案：D 参考解析：定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

43.正确答案：B 参考解析：到期后可以取回10,000× (1+2.52%)^2=10,510.35元。

44.正确答案：D 参考解析：专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

45.正确答案：C 参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户是存款人的主办账户。

46.正确答案：A 参考解析：监事会与董事会并列设置，代表股东大会行使监督职能。

47.正确答案：A 参考解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。

48.正确答案：A 参考解析：商业银行内部控制的目标：1.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;2.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;3.确保风险管理体系的有效性;4.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

49.正确答案：D 参考解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

50.正确答案：D 参考解析：略。

51.正确答案：A 参考解析：会计资本通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平。

52.正确答案：A 参考解析：A项，会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。B项，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的。C项，会计资本可能大于、等于或小于经济资本。D项，会计资本、监管资本和经济资本是分别从财务会计、银行监管和内部风险管理三个不同的角度对银行资本的定义，而非银行资本之和。

53.正确答案：D 参考解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

54.正确答案：C 参考解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少。

55.正确答案：C 参考解析：信用风险是我国商业银行面临的最主要的风险。

56.正确答案：D 参考解析：如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。

57.正确答案：A 参考解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

58.正确答案：B 参考解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

59.正确答案：D 参考解析：商业银行终止的原因有解散、被撤销和被宣告破产。

60.正确答案：D 参考解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

61.正确答案：B 参考解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。

62.正确答案：D 参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段——培植阶段——融合阶段。

63.正确答案：B 参考解析：B项属于国务院金融监督管理机构的职责。64.正确答案：C 参考解析：分公司不是企业法人。

65.正确答案：B 参考解析：书面形式是以用书面文字进行的意思表示。根据《中华人民共和国电子签名法》第四条的规定，符合条件的数据电文也属于书面形式的一种。

66.正确答案：A 参考解析：保证期间是保证人承担保证责任的期限范围，是主债务履行期届满之日起六个月，约定的除外。

67.正确答案：C 参考解析：收受定金一方不履行，应双倍返还定金。

68.正确答案：C 参考解析：ABD属于可撤销的合同。

69.正确答案：D 参考解析：不安抗辩权是指在合同中有先给付义务的当事人在有证据证明后给付人具有丧失或者可能丧失履行债务能力的情况时，可以中止自己先给付义务的履行。此案中，甲公司为先给付人，在履行交货义务前发现乙公司(后给付人)无法支付货款，因此拒绝交货，行使的是不安抗辩权。

70.正确答案：D 参考解析：合同权利的转让与受让发生在债权人和第三人之间，应当通知债务人，但是转让本身并不需要债务人同意，D错误。

71.正确答案：C 参考解析：略。

72.正确答案：D 参考解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

73.正确答案：D 参考解析：银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资不违法。

74.正确答案：A 参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

75.正确答案：D 参考解析：票据诈骗罪涉及的客体仅指汇票、本票和支票。

76.正确答案：A 参考解析：熟练掌握广义上银行从业人员的范畴。

77.正确答案：D 参考解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

78.正确答案：A 参考解 析：侵占财物的表现：侵吞、窃取、骗取。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

79.正确答案：C 参考解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

80.正确答案：D 参考解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用、数额较大的行为。

81.正确答案：D 参考解析：利率风险是指由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。利率风险属于市场风险。

82.正确答案：D 参考解析：商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。

83.正确答案：D 参考解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。84.正确答案：B 参考解析：当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是中国银行业监督管理委员会。

85.正确答案：D 参考解析：代书、录音、口头遗嘱需要两个或两个以上见证人在场见证，而自书遗嘱不需要。

86.正确答案：B 参考解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

87.正确答案：C 参考解析：商业银行市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

88.正确答案：D 参考解析：20世纪30年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，A错;30年代大危机之后，监管目标主要是维持安全稳定的银行体系，B错;70年代末的监管目标主要是开始重新注重效率问题，C错。

89.正确答案：C 参考解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。小李现在还是甲银行的工作人员，所以根据“团结合作”的原则，可以与小李分享研究成果，但是小李离职后，不得将甲银行的研究成果带到新的工作岗位。

90.正确答案：D 参考解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

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