中级银行

后续跟踪服务

一、后续跟踪服务的必要性

1.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

2.客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供 长期服务。

3.综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变， 需调整。

4. 提高客户满意度，拓展优良新客户。

二、实施方案跟踪和评估服务

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

1.客户的投资金额和占比。

2.客户个人财务状况变化幅度。

3.客户的投资风格。

三、不定期评估和方案调整

不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时：

1.宏观经济政策、法规等发生重大改变， 比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。

2.金融市场的重大变化 ，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。

3.客户自身情况的突然变动， 例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客户股权投资等。

四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

例题：

以下选项属于财务信息的是( )。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

答案：D

解析：财务信息包括资产负债，收入支出，基本属于定量信息。

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（责任编辑：gx）

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