初级银行

201.商业银行内部控制的重点内容包括 6 个方面，以下哪几项是其中的内容?( ) A.资金业务

B.中间业务

C.存款及柜台业务

D.授信

E.质押

202.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满

E.合同期限超出期限

203.票据丧失的补救措施包括( )。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.重新办理

204.在贷款业务中，借款人可以( )。

A.使用贷款购买股票

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.自行将债务转让给第三者

D.拒绝借款合同以外的附加条件

E.借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意

205.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

206.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

A.按照要求提供监管机构需要的数据

B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.建立重大事项报告制度

D.以上都对

E.只有 A 项正确

207.依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。

A.一般保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.全部责任保证

208.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

A.从数量上看，Mo

C.M2是广义货币，是潜在购买力

D.(M2一 M1)是准货币

E.由于 M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M1

209.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

A.账户管理

B.投资

C.融资

D.信息服务

E.客户收款

210.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( ) A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

211.下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

A.客户可以随时存取

B.现实中通常 1 元起存

C.现实中多使用积数计息法计息

D.分为整存零取和零存整取

E.我国对活期存款实行按月结息

212.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般( )。

A.不得超过原贷款期限的 50%

B.累计不得超过 3 年

C.不得超过原贷款期限的 1/4

D.累计不得超过 5 年 E.不得超过原贷款期限的 1/3

213.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

214.我国基础货币由( )构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.企事业单位存人银行的定期存款

C.企事业单位存人银行的活期存款

D.金融机构库存现金

E.流通中的现金

215.以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。

A.确定了资本构成

B.建立国际统一的流动性监管框架

C.划分资产的四个等级

D.缓解银行体系顺周期性

E.建立跨境银行处置机制

216.中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关存款准备金管理规定的行为

217.银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理银行汇票业务

218.以下属于间接融资的是( )。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

219.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的( )。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换和货币互换都要进行本金的交换

220.下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

201.【答案及解析】ABCD 题中 ABCD 四个选项都是商业银行内部控制的重点内容，除此之外还包括会计和计算机信息系统的内部控制。故选 ABCD。

202.【答案及解析】ABC 对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同;显示公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选 ABC。

203.【答案及解析】ABD 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C 选项错误。重新办理不属于补救措施，E 选项错误。故选 ABD。

204.【答案及解析】BDE 根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。

205.【答案及解析】ABCD 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选 ABCD。

206.【答案及解析】AC“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B 选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于 AC均正确，则 DE 项说法错误。故选 AC。

207.【答案及解析】AD《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选 AD。

208.【答案及解析】ABD(M2—M1)是准货币，它表示潜在购买力，C 选项错误。由于 M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M2，E 选项错误。故选 ABD。

209.【答案及解析】ABCDE 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选 ABCDE。

210.【答案及解析】ABCDE 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC 选项属于主体不合法，DE 选项属于方式不合法。故选 ABCDE。

211.【答案及解析】ABC 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D 选项错;从 2005年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，E 选项错。故选 ABC。

212.【答案及解析】AB 展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过 3 年。故选 AB。

213.【答案及解析】ABCDE 个人权利质押贷款可以选择的质押品有本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。故选 ABCDE。

214.【答案及解析】ADE 我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选 ADE。

215.【答案及解析】BCE 题中 A、D 项属于《巴塞尔新资本协议》中的内容。B、C、E 三项属于巴塞尔协议Ⅲ的内容。故选 BCE。

216.【答案及解析】ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选 ABCDE。

217.【答案及解析】ABCE 代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D 选项错误。故选 ABCE。

218.【答案及解析】AB 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB 选项正确。故选 AB。

219.【答案及解析】ABCD 利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E 项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选 ABCD。

220.【答案及解析】ACE《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，

B 选项错误;根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D 选项错误。其余选项均正确。故选 ACE221.【答案及解析】CDE 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A 选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，8 选项错误。故选 CDE。

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