中级银行

(　)是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.一级清算业务　　　　B.二级清算业务

C.三级清算业务　　　　D.四级清算业务

『正确答案』A

『答案解析』本题考查一级清算业务。一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

代理商业银行结算业务中，最具典型性的是(　)。

A.托收承付业务　　　　　B.委托收款业务

C.代理外币清算业务　　　D.代理银行汇票业务

『正确答案』D

『答案解析』本题考查代理商业银行业务。代理商业银行结算业务中，代理银行汇票业务最具典型性。

下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是(　)。

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.临时流动资金贷款

『正确答案』B

『答案解析』委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是(　)。

A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

B.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

C.理财业务是商业银行近年来创新的自营业务

D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

『正确答案』C

『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。

商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平，符合该条件的理财产品是(　)。

A.保本固定收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证最低收益理财产品

『正确答案』B

『答案解析』本题考查理财产品的分类。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是(　)。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

『正确答案』D

『答案解析』本题考查公司贷款业务。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在(　)。

A.担保功能　　　　B.投资功能

C.清算便利　　　　D.融资功能

『正确答案』D

『答案解析』本题考查保理业务。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是(　)。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.投资风险

『正确答案』A

『答案解析』本题考查传统信贷业务。传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险，信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的。

在交易结构上，理财业务具有的特点是(　)。

A.简单化

B.复杂化

C.定制化

D.定型化

『正确答案』C

『答案解析』本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。

关于商业银行开展理财业务经营活动的审慎监管要求，说法不正确的是(　)。

A.主要监管指标符合监管要求

B.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和条线内部控制体系尚未完善

『正确答案』D

『答案解析』本题考查理财业务管理。选项D错误，制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。

下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是(　)。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

『正确答案』A

『答案解析』本题考查公司贷款业务。固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

(　)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.出口押汇

B.单保理

C.进口押汇

D.票据贴现

『正确答案』A

『答案解析』本题考查押汇。按进出口方的融资用途来分，押汇可分为进口押汇和出口押汇。其中，出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

下列关于理财投资业务管理规范的说法，错误的是(　)。

A.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况

B.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准

C.商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

D.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理

『正确答案』B

『答案解析』本题考查投资业务管理规范。选项B错误，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是(　)。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

『正确答案』C

『答案解析』本题考查贷款五级分类。A项关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;B项次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款;D项损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本身仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

下列关于福费廷业务特点的说法中，不正确的是(　)。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.福费廷带有长期固定利率的融资性质

『正确答案』B

『答案解析』本题考查福费廷的内容。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

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