中级银行

(　)是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查国家风险。国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是( )

A.信用风险分析报告

B.具体头寸报告

C.全面风险分析报告

D.操作风险分析报告

『正确答案』B

『答案解析』本题考查具体头寸报告。高管层需要的是全行风险轮廓的报告;从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告;风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。

银行业监督管理机构的准入职责不包括(　)。

A.机构准入　　　　　　B.市场准入

C.业务范围准入　　　　D.股东变更审查

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银行业监督管理机构的准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入、股东变更审查。

关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是(　)。

A.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经中国人民银行审查批准

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.6;3　　　　B.1;3

C.3;6　　　　D.2;5

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

民法的基本原则中，(　)也称意思自治原则。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

『正确答案』B

『答案解析』本题考查民法的基本原则。民事立法基本原则包括：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则。自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分地表达自己真实意志的自由，可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。

(　)是实施意思机关意志的机关，如董事会。

A.执行机关

B.代表机关

C.监察机关

D.法人机关

『正确答案』A

『答案解析』本题考查民事主体。法人机关通常可以分为意思机关、执行机关、代表机关和监察机关。执行机关是实施意思机关意志的机关，如董事会。

下列行为不属于无效民事行为的是(　)。

A.无民事行为能力人独立实施的

B.以合法形式遮盖非法目的的

C.限制民事行为能力人实施与其年龄、智力相适应的

D.违反法律强制性规定的

『正确答案』C

『答案解析』本题考查民事法律行为与代理。无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为;(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;(3)受欺诈而为的民事行为;(4)受胁迫而为的民事行为;(5)乘人之危所为的民事行为;(6)恶意串通损害他人利益的民事行为;(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

在商业银行资产负债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是(　)。

A.经济资本

B.资产证券化

C.收益率曲线

D.内部资金转移定价

『正确答案』A

『答案解析』本题考查经济资本。在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

关于收益率曲线的说法，错误的是(　)。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率低于短期利率

B.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈反向相关

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关

D.水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等

『正确答案』A

『答案解析』本题考查收益率曲线。收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

资产负债管理的核心策略是(　)。

A.表内表外合并

B.表内资产负债匹配

C.表外工具规避表内风险

D.利用证券化剥离表内风险

『正确答案』B

『答案解析』本题考查资产负债管理的策略。资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

关于利用证券化剥离表内风险的说法，错误的是(　)。

A.资产证券化是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具

B.从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产

C.资产证券化从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率

D.从风险管理的视角看，资产证券化只实现了将相关信贷资产从表内剥离,信用风险并没有剥离

『正确答案』D

『答案解析』本题考查利用证券化剥离表内风险。选项D错误，从风险管理的视角看，在资产证券化过程中，商业银行将相关信贷资产从表内剥离的同时，也实现了对相应信用风险的剥离。

(　)是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险控制层

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险管理的组织架构。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。高级管理层是商业银行风险管理的执行机构。

银行风险管理的流程是(　)。

A.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

B.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行风险管理的流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

(　)是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别　　　　B.风险计量

C.风险监测　　　　D.风险控制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查风险计量。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

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