中级银行

“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的(　)特征。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的排他性

D.物权具有追及力

『正确答案』C

『答案解析』本题考查物权基本法律制度。物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权。

下列不属于物权的是(　)。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

『正确答案』D

『答案解析』本题考查物权基本法律制度。根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。担保物权是指债权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(　)。

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求保证人归还贷款利息

D.要求就担保物优先受偿

『正确答案』A

『答案解析』本题考查保证担保范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。故B、C选项正确。《物权法》在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，故D选项正确。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是(　)。

A.非现场监管　　　　B.现场检查

C.促成重组　　　　　D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构的处置方式不包括(　)。

A.拍卖　　　　B.促成重组

C.撤销　　　　D.接管

『正确答案』A

『答案解析』根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

(　)的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(　)。

A.认缴资本十亿元人民币

B.认缴资本五亿元人民币

C.实缴资本十亿元人民币

D.实缴资本五亿元人民币

『正确答案』C

『答案解析』本题考查商业银行设立相关条件。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

假设银行的一个客户在未来一年的违约概率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是(　)万元。

A.0.3　　　B.0.4　　　C.0.5　　　D.0.8

『正确答案』C

『答案解析』本题考查预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。预期损失=1%×50%×100=0.5(万元)。

商业银行面临的主要风险是(　)。

A.信用风险　　　　B.市场风险

C.操作风险　　　　D.国家风险

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险的分类。商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

(　)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险　　　　B.市场风险

C.操作风险　　　　D.国家风险

『正确答案』B

『答案解析』本题考查市场风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

(　)是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查流动性风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

实践中，通常将金融风险造成的损失分为(　)。

A.异常损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.操作损失

『正确答案』BCD

『答案解析』本题考查三种不同类型的损失。实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

国际先进银行一般通过一系列指标体系对风险偏好做出详细阐述，例如(　)。

A.流动性

B.外部评级

C.内部评级

D.资本充足水平

E.风险收益水平

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查风险偏好。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。国际先进银行一般通过一系列指标体系对风险偏好做出详细阐述，例如，资本充足水平、风险收益水平、流动性、外部评级等。

风险管理的“三道防线”是指(　)。

A.业务团队　　　　　　B.风险评估团队

C.风险管理团队　　　　D.内部审计团队

E.财务管理团队

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查风险管理的组织架构。风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

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