中级银行

关于集资诈骗罪的说法，错误的是(　)。

A.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为

B.本罪主体为一般主体，包括自然人和单位

C.本罪的客体是银行等金融机构的财产与国家的金融秩序

D.本罪客观方面表现为非法集资的行为

『正确答案』C

『答案解析』本题考查集资诈骗罪。本罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

我国刑法实行的基本原则不包括(　)。

A.从轻处罚的原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.罪责刑相适应原则

『正确答案』A

『答案解析』本题考查我国刑法基本原则。主要有：(1)罪刑法定原则。(2)刑法面前人人平等原则。(3)罪责刑相适应原则。

对于犯罪中止和犯罪未遂表述错误的是(　)。

A.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

B.对于未遂犯，可以比照既遂犯从重处罚

C.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

D.对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚

『正确答案』B

『答案解析』本题考查犯罪中止和犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或减轻处罚。

我国传统的监管工具主要包括(　)。

A.杠杆率

B.流动性

C.拨备覆盖率

D.不良资产率

E.风险集中度

『正确答案』BCDE

『答案解析』本题考查我国的银行监管工具。我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。

行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是(　)。

A.行政许可

B.行政处罚

C.行政强制

D.行政诉讼

『正确答案』A

『答案解析』本题考查行政许可。行政许可是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

限制人身自由的行政处罚，只能由(　)设定。

A.法律

B.国务院部、委员会制定的规章

C.地方性法规

D.省级政府规章

『正确答案』A

『答案解析』本题考查行政处罚。法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

银行监管制度正式确立的标志是(　)。

A.监管制度

B.法律制度

C.监管模式

D.监管体制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行监管起源与演变。银行监管制度的正式确立：法律制度。

(　)是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A.合规监管

B.风险监管

C.行业监管

D.法律监管

『正确答案』A

『答案解析』本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

实行(　)是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

A.非市场监管

B.现场检查

C.合规监管

D.市场准入管制

『正确答案』D

『答案解析』本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为(　)。

A.常规全面检查和重点抽查

B.常规全面检查和典型检查

C.常规全面检查和专项检查

D.常规全面检查和特定目的检查

『正确答案』C

『答案解析』本题考查现场检查的主要方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括(　)。

A.资本充足率

B.净利润与盈利资产之比

C.有问题放款与基础资本的比率

D.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

E.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有：

(1)资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%;

(2)有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

(3)管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

(4)净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

(5)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

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