中级银行

(　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

A.骆驼评级体系

B.气候评级体系

C.ARROW评级体系

D.CLIMATE评级体系

『正确答案』A

『答案解析』本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

迄今为止，英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是(　)。

A.骆驼评级体系

B.气候评级体系

C.ARROW评级体系

D.CLIMATE评级体系

『正确答案』C

『答案解析』本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于英国所有金融服务局(FSA)监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。

多头监管一般将金融机构和金融市场划分为不同领域进行监督，其领域不包括(　)。

A.证券

B.信托

C.银行

D.保险

『正确答案』B

『答案解析』本题考查国际上主要金融监管的体制。多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

最早建立独立的综合金融监管机构的国家是(　)。

A.美国

B.英国

C.德国

D.法国

『正确答案』C

『答案解析』本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管，这种监管体制称为(　)。

A.多头监管型

B.单一全能型

C.伞形监管模式

D.“双峰”监管型

『正确答案』B

『答案解析』本题考查统一监管型的概念。统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。选项A多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。选项D “双峰”监管型，这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序的类型中，(　)是可以当面处罚的程序。

A.简易程序

B.一般程序

C.听证程序

D.特殊程序

『正确答案』A

『答案解析』本题考查行政处罚。我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以50元以下、对法人或者其他组织处以1000元以下罚款或者警告的行政处罚。

根据《行政处罚法》，法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请(　)强制执行。

A.全国人大

B.国务院

C.人民检察院

D.人民法院

『正确答案』D

『答案解析』本题考查行政强制的设定。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定;法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和(　)。

A.危害金融业务管理制度的犯罪

B.危害金融运行管理制度的犯罪

C.危害金融政策管理制度的犯罪

D.危害金融安全管理制度的犯罪

『正确答案』A

『答案解析』本题考查金融犯罪分类。根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

金融犯罪突出的客观特征是(　)。

A.主体只能是单位

B.具有合法从事货币资金融通的活动

C.以非法占有为目的

D.违反金融管理法规

『正确答案』D

『答案解析』本题考查金融犯罪客观方面。违反金融管理法规。这是金融犯罪突出的客观特征，是金融犯罪成立的前提和基础。

下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。

A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

C.金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

『正确答案』C

『答案解析』金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是(　)

A.贪污贿赂犯罪

B.诈骗犯罪

C.毒品犯罪

D.破坏金融管理秩序犯罪

『正确答案』B

『答案解析』本题考查洗钱罪。洗钱罪在客观方面，《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。因此，本题选B。

我国刑事诉讼实行(　)原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

A.“证据推定”

B.“事实推定”

C.“有罪推定”

D.“无罪推定”

『正确答案』D

『答案解析』本题考查刑事诉讼。我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

下列关于单位犯罪表述错误的是(　)。

A.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三种形式

B.公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

C.单罚制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身

D.单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚

『正确答案』A

『答案解析』本题考查单位犯罪。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分。

行政许可设定法定，表现为行政许可由(　)等规范性法律文件予以设定。

A.法律

B.行政法规

C.最高法院决定

D.国务院决定

E.地方性法规

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查行政许可法定。行政许可设定法定，表现为行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。

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