下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。
A.《中华人民共和国民法通则》
B.《商业银行理财销售管理办法》
C.《保险兼业代理管理暂行办法》
D.《证券投资基金销售管理办法》
【答案】A。解析:其他三个选项属于行政法规。
“4E”代表的意义,下列叙述错误的是( )。
A.Education
B.Examination 一考试
C.Experience 一工作经验
D.Excellence 一卓越表现
【答案】D。解析:“4E”由教育(Education)、试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月,王某出版了一本小说,获得 20 万元的收入。2002 年 1 月,王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月,赵某在一次车祸中,造成重伤.获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后.有许多亲朋好友来探望,共收礼
1 万多元。对此,下列哪些表述是错误的?( )
A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼品归赵某个人所有
【答案】D。解析:《婚姻法》第 17 条:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:(一)工资、奖金;(二)生产、经营的收益;(三)知识产权的收益;(四)继承或赠与所得的财产,但本法第 18 条第 3 项规定的除外;(五)其他应当归共同所有的财产。
银行理财产品按交易类型可以划分为( )。
A.开放式产品 B.保本产品
C.非保本产品 D.封闭式产品
E.期次类产品
【答案】AD。解析:银行理财产品按交易类型可分为开放式产品和封闭式产品两类。
下列选项中,属于按证券投资基金投资对象分类的是( )。
A.公司型基金 B.契约型基金
C.股票型基金 D.开放型基金
【答案】C。解析:按照投资对象的不同划分:股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金、认股权证基金。
黄金与股票市场收益正相关。( )
A.对
B.错
【答案】B。解析:黄金与股票市场收益不相关甚至负相关,故可以分散投资总风险,且价格随通货膨胀而提高,常作为保值产品。
根据理财规划的需要,一般把客户信息分为( )。
A.基本信息
B.财务信息
C.个人兴趣及人生规划和目标
D.非财务信息
E.定量信息
【答案】ABC。解析:根据理财规划的需求,一般把客户信息分为:基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是( )。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世
【答案】A。解析:成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。
收益率是影响货币时间价值的首要因素。( )
A.对
B.错
【答案】B。解析:时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。
李先生投资 100 万元于项目 A,预期名义收益率 10%,期限为 5 年,每季度付息一次.则该投资项目有效年利率为( )。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
【答案】C。解析:该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。
某投资者拟准备投资于一个投资额为 20000 元的 A 项目,项目期限 4 年,期望投资报酬率为 10%,每年能获取现金流量 7000 元。则净现值为( )元。
A.3000
B.2189
C.3500
D.2500
【答案】B。
下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。
A.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况→接触客户→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务
C.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制订理财规划方案→明确客户的理财目标→理财规划方案的执行→后续跟踪服务
D.接触客户→明确客户的理财目标→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制定理财计划→理财规划方案的执行→后续跟踪服务
【答案】A。解析:理财师的工作流程概括为如下六个方面:(1)接触客户,建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。
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