中级银行

下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《商业银行理财销售管理办法》

C.《保险兼业代理管理暂行办法》

D.《证券投资基金销售管理办法》

【答案】A。解析：其他三个选项属于行政法规。

“4E”代表的意义，下列叙述错误的是( )。

A.Education

B.Examination 一考试

C.Experience 一工作经验

D.Excellence 一卓越表现

【答案】D。解析：“4E”由教育(Education)、试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2002 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月，赵某在一次车祸中，造成重伤.获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后.有许多亲朋好友来探望，共收礼

1 万多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

【答案】D。解析：《婚姻法》第 17 条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(一)工资、奖金;(二)生产、经营的收益;(三)知识产权的收益;(四)继承或赠与所得的财产，但本法第 18 条第 3 项规定的除外;(五)其他应当归共同所有的财产。

银行理财产品按交易类型可以划分为( )。

A.开放式产品 B.保本产品

C.非保本产品 D.封闭式产品

E.期次类产品

【答案】AD。解析：银行理财产品按交易类型可分为开放式产品和封闭式产品两类。

下列选项中，属于按证券投资基金投资对象分类的是( )。

A.公司型基金 B.契约型基金

C.股票型基金 D.开放型基金

【答案】C。解析：按照投资对象的不同划分：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金、认股权证基金。

黄金与股票市场收益正相关。( )

A.对

B.错

【答案】B。解析：黄金与股票市场收益不相关甚至负相关，故可以分散投资总风险，且价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品。

根据理财规划的需要，一般把客户信息分为( )。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣及人生规划和目标

D.非财务信息

E.定量信息

【答案】ABC。解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。

以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是( )。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】A。解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

收益率是影响货币时间价值的首要因素。( )

A.对

B.错

【答案】B。解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次.则该投资项目有效年利率为( )。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

【答案】C。解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

某投资者拟准备投资于一个投资额为 20000 元的 A 项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10%，每年能获取现金流量 7000 元。则净现值为( )元。

A.3000

B.2189

C.3500

D.2500

【答案】B。

下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。

A.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况→接触客户→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

C.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制订理财规划方案→明确客户的理财目标→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

D.接触客户→明确客户的理财目标→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制定理财计划→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

【答案】A。解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。

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