初级银行

黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中遵守银行业从业人员职业操守规定的是(　)。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻

B.某企业财务负责人向其了解本公司法人在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

C.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

D.在周末时，将办公用笔记本电脑带回家自行使用

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员的职业操守。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的(　)规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题中小王的行为属于内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为，违反了内幕交易的规定。

法院依法定程序到某银行机构查询某贸易公司的存款状况。该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　)规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(　)。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(　)。

A.暗示客户可通过伪造合同获得贷款

B.报告客户违反法律禁止性规定的行为

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据规定，银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;

(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产(　)。

A.不作为其遗产或清算财产

B.作为其遗产或清算财产

C.根据信托合同约定是否作为其遗产或清算财产

D.根据委托人遗嘱决定是否作为其遗产或清算财产

『正确答案』B

『答案解析』本题考查信托财产性质。信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为其遗产或清算财产;当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。

(　)是依照法定款式做成票据并交付受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。

A.出票

B.承兑

C.保证

D.背书

『正确答案』A

『答案解析』本题考查票据行为。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已;所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称做出票行为。

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，(　)是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

『正确答案』B

『答案解析』本题考查票据行为。票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

《中华人民共和国票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的(　)。

A.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

B.背书无效

C.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

D.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

『正确答案』A

『答案解析』《票据法》第二十九条规定：“背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。

依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指(　)。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为依法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因

『正确答案』B

『答案解析』本题考查票据法律制度。票据是一种无因证券，其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

以下不能采用仲裁的纠纷是(　)。

A.婚姻

B.收养

C.监护

D.扶养

E.继承纠纷

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查民事诉讼与仲裁。仲裁，是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议，自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。仲裁是解决民事争议的方式之一。在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：(1)婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;(2)依法应当由行政机关处理的行政争议。

担保的方式包括(　)。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查担保法律制度。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

下列财产中，可以抵押的有(　)。

A.医院的仪器设备

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.学校的教学楼

D.抵押人所有的房屋

E.土地所有权

『正确答案』BD

『答案解析』本题考查抵押物的范围。《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通运输工具;(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。

《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

留置权的主要特征包括(　)。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有不可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

E.留置权只发生一次效力

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查留置权的特征。留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同;留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿;留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物;留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

下列选项中，导致合同无效的原因有(　)。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查合同的效力。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

无效的合同自始没有法律约束力。

根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有(　)。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查法人。中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。银行分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织。

下列关于自然人和法人的不同之处正确的有(　)。

A.自然人是个人，法人是组织

B.自然人不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

C.自然人权利能力和行为能力不一致，法人的则是一致的

D.有些专属于自然人的权利，如生命健康权，法人不得享有

E.自然人的民事权利能力始于出生，法人的民事权利能力始于组建

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查法人与自然人。根据自然人和法人的概念，自然人和法人都具有民事权利能力，自然人的权利能力和行为能力有时是不一致的，比如限制行为能力人，而法人的民事权利能力和民事行为能力从成立时起就是一致的;法人需要登记注册才能够成立，其权利能力和行为能力从登记注册起产生。

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