初级银行

一、单选题

1、下列有关个人征信的发展历史中，说法错误的是()。

A、中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是上海远东资信评级有限公司

B、我国的个人征信体系建设适于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信

C、2004年，由人民银行牵头成立的专题工作小组向国务院上报征信系统的建设方案

D、2006年8月，个人征信系统在全国联网运行

2、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。新的下限利率水平为()。

A、相应期限档次贷款基准利率

B、相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C、相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

D、相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

3、下列关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是()。

A、公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B、公积金个人住房贷款利率按中国银监会规定的公积金个人住房贷款利率执行

C、公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

D、公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%

4、下列关于个人信用基础数据库查询规定的表述，错误的是()。

A、个人查询可以到当地的中国人民银行分行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请

B、个人可通过书面申请授权给其它机构或个人对自己的信息进行查询

C、个人获得自己的信用报告后，可以根据其意愿提供给其他机构

D、我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费

5、一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作。

A、房地产经纪公司

B、房地产开发公司

C、公积金中心

D、住房置业担保公司

6、政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自于外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的，下列不属于政策风险的是()。

A、对购房人资格的政策性限制

B、格式条款与非格式条款不一致的风险

C、抵押品执行的政策性限制

D、对境外人士购房的限制

7、下列关于目前个人住房贷款的贷款额度的表述，正确的是()。

A、对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定

B、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%

C、对贷款购买第一套住房的家庭，首付款比例不低于30%

D、人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，提高第二套住房贷款的首付款比例

8、一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是()。

A、等额本息还款法

B、等比累进还款法

C、等额本金还款法

D、到期一次还本付息法

9、下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是()。

A、贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估

B、对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等

C、为有效竞争市场，节省营销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务

D、对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等

10、商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括()。

A、贷款用途、还款来源

B、贷款期限、放款日期

C、贷款账户、合同金额

D、贷款余额、贷款利率

二、多选题

1、商业助学贷款业务中，借款人发生违约事件，贷款银行可以采取的措施有()。

A、停止发放尚未使用的贷款

B、向保证人追偿

C、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉

D、要求限期纠正违约行为

E、提前收回部分或全部贷款本息

2、建立个人征信系统的意义主要有()。

A、使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险

B、有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C、有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D、有助于保护消费者利益，提高透明度

E、有助于商业银行进行风险预警分析

3、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有()。

A、商用房贷款期限通常不超过10年

B、贷款前应至少交付所购房产全部价款45%以上的首付款

C、借款人具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

D、商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的利率政策

E、采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

4、如果个人对信用报告中涉及()等信息有异议，个人也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请。

A、配偶的最高学位

B、性别

C、身份证号码

D、姓名

E、父母的婚姻状况

5、下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有()。

A、目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

B、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

C、只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

D、是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

E、贷款利率比商业贷款利率高

三、判断题

1、质押担保分为动产质押和权利质押。()

A、正确

B、错误

2、商业银行可委托中介机构(如汽车经销商)对申请个人汽车贷款借款人进行个人资信证明的初步审核，包括查询借款人在中国人民银行征信系统的信息。()

A、正确

B、错误

3、如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。()

A、正确

B、错误

4、借款人2009年7月31日毕业，其国家助学贷款的首次还本日应不迟于2011年7月31日。()

A、正确

B、错误

5、个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

A、正确

B、错误

参考答案及解析：

一、单选题

1、正确答案：D

参考解析：2005年8月，个人征信系统在全国联网运行。

2、正确答案：B

参考解析：自2008年10月27日起，中国人民银行将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

3、正确答案：A

参考解析：公积金个人住房贷款利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

4、正确答案：D

参考解析：我国个人征信系统原则上要收取一定费用，但目前暂不收费。

5、正确答案：B

参考解析：对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

6、正确答案：B

参考解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险有对境外人士购房的限制、对购房人资格的政策性限制和抵押品执行的政策性限制。

7、正确答案：D

参考解析：目前各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上房贷，故A错误。对贷款购买第一套普通住房的家庭，最低首付比例为20%，对贷款购买二套普通住房的家庭，首付比例不低于60%，故B、C错误。

8、正确答案：A

参考解析：等额本息还款法比等额本金还款法期初的还款压力小，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人，应选择等额本息还款法。

9、正确答案：C

参考解析：办理个人住房贷款前，不仅要对开发商的有效证书进行审查，还需要对楼盘项目和借款人进行调查。

10、正确答案：A

参考解析：商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。

二、多选题

1、正确答案：A、B、C、D、E

参考解析：商业助学贷款业务中，借款人发生违约事件，贷款银行可以采取的措施有：停止发放尚未使用的贷款、向保证人追偿、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉、要求限期纠正违约行为、提前收回分或全部贷款本息。

2、正确答案：A、B、C、D、E

3、正确答案：B、E

参考解析：办理商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款50%以上的首期付款，B错误;采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证，E错误。

4、正确答案：B、C、D

参考解析：个人多对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请。

5、正确答案：A、B、C、D

参考解析：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，故E错。

三、判断题

1、正确答案：A

参考解析：按照《中华人民共和国担保法》规定，质押分为动产质押和权利质押。

2、正确答案：B

参考解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得委托中介机构查询借款人在中国人民银行征信系统的信息。

3、正确答案：B

参考解析：如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

4、正确答案：A

参考解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

5、正确答案：A

参考解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。

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