中级银行

选择题

1、期限错配分析的缺点包括(　)。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.资产到期后只能考虑新的业务

C.不能对银行的借款能力进行评估

D.不能对银行的投资能力进行评估

E.不能对银行的存贷比进行估算

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查中长期结构性分析。 期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。

2、(　)根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.存贷比

B.净稳定资金比例

C.期限错配分析

D.核心负债比例

『正确答案』B

『答案解析』本题考查净稳定资金比例。净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

3、关于净稳定资金比例，说法错误的是(　)。

A.净稳定资金比率为可用稳定资金与所需稳定资金之比

B.银行的净稳定资金比率可以低于100%

C.净稳定资金比例包括可用稳定资金、所需稳定资金两部分

D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源银行持续经营和生存2年以上

E.所需稳定资金估算在持续2年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

『正确答案』BDE

『答案解析』本题考查净稳定资金比例。B，银行的净稳定资金比率必须大于100%;D，可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源银行持续经营和生存1年以上;E，所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量。

4、(　)是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。

A.同业市场负债比例　　B.核心负债比例

C.融资集中度指标　　　D.净稳定资金比例

『正确答案』B

『答案解析』本题考查核心负债比例。核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。

5、核心负债比例认为到期期限在(　)以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。

A.一个月　　B.三个月

C.六个月　　D.九个月

『正确答案』B

『答案解析』本题考查核心负债比例。核心负债比例认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。

6、中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关战略风险的评估要求不包括(　)。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系

B.应当对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

C.商业银行的战略风险管理框架应当包括股东大会及其下设监事会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

D.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

『正确答案』C

『答案解析』本题考查战略风险管理。商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。

7、商业银行可以在短期内体会到战略风险管理的益处包括(　)。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善的处理风险事件

B.全面、系统的规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.强化外部监督系统和流程

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查战略风险管理。E错误，应为强化内部控制系统和流程。

8、战略风险管理的基本做法包括(　)。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的战略风险管理流程

C.明确股东大会和监事会的权利与义务

D.采取恰当的战略风险管理方法

E.加强外部监管

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理的基本做法包括：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理方法。

9、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的基本原则包括(　)。

A.依法　　B.公开

C.公正　　D.全面

E.效率

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

10、在银行监管的基本原则中，(　)是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行监管。依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

判断题

1、战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反馈性的风险管理方法。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法。

2、传统上商业银行战略管理的做法是根据既定的短期发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查战略风险管理。传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。

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