中级银行

1、在银行监管的基本原则中，(　)是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行监管。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。

2、在银行监管的基本原则中，(　)是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

3、在银行监管的基本原则中，(　)是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

4、银监会明确提出良好银行监管的标准包括(　)。

A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

B.通过抑制金融创新促进金融稳定

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

5、中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

【例题】客户基础不同，核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在(　)左右。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

『正确答案』C

『答案解析』本题考查核心负债比例。一般来说，大型银行的中值在60%左右，股份制银行的中值在50%左右。

6、(　)是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。

A.同业市场负债比例

B.核心负债比例

C.融资集中度指标

D.净稳定资金比例

『正确答案』A

『答案解析』本题考查同业市场负债比例。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。

7、关于核心负债比例的描述，错误的是(　)。

A.同业市场负债比例等于同业拆借、同业存放、卖出回购款项之和与总负债的比值

B.该指标反映商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为二分之一

C.该指标越高，说明银行负债来源对同业市场依赖程度越高

D.该指标越高，银行负债结构越不稳定，流动性风险水平会较高

『正确答案』B

『答案解析』本题考查同业市场负债比例。同业市场负债比例反映商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为三分之一。

8、关于融资集中度指标，描述正确的是(　)。

A.融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失

B.最大十户存款比例从同业资金的借款来源控制银行的融资集中度

C.最大十家同业融入比例从客户角度控制银行从个别借款人获得大量资金，避免过高的融资集中度

D.银行应采用通用的融资稳定性指标，而不能单独设立

『正确答案』A

『答案解析』本题考查融资集中度指标。B，最大十户存款比例从客户角度控制银行从个别借款人获得大量资金，避免过高的融资集中度;C，最大十家同业融入比例从同业资金的借款来源控制银行的融资集中度;D，银行也可以根据业务的实际特点针对性设计关于融资稳定性的指标。

9、(　)是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

A.新产品/业务风险管理　　B.国别风险管理

C.声誉风险管理　　　　　 D.汇率风险管理

『正确答案』A

『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的定义。新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

10、新产品/业务风险管理的原则包括(　)。

A.统一性原则

B.独立性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的原则。新产品/业务风险管理的原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

11、(　)是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.新产品/业务风险识别

B.新产品/业务风险评估

C.新产品/业务风险控制

D.新产品/业务风险反馈

『正确答案』A

『答案解析』本题考查新产品/业务风险识别的定义。新产品/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

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