初级银行

2012年银行从业资格考试备考强化阶段，小编特为您搜集整理了2012年银行从业资格考试《个人理财》强化训练题，希望对您的复习有所帮助！

31．许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5％的情况下无法实现这个目标?(   )

A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6 000元        

B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元

C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元        

D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元

32．下列金融资产不属于基础资产的是(   )。   

A．普通股票    

B国债    

C优先股票   

D远期合约

33．商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向(   )申请批准。

A．中国人民银行       

B中国证监会      

C．中国银监会       

D中国银行业协会

34．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(   )。

A．利率风险         

B违约风险       

C．非系统风险       

D系统风险

35．在不同的沟通方式中，  (   )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A．图像语言        

B电子邮件       

C．书面语言         

D多媒体

36直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 (   )。

A．14        

B．0．0714         

C．3．5          

D．0．2857

37．某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0．7，股票B和股票C的相关系数是0．8，股票A和股票C的相关系数是0．05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是(  )。

A．30万元全部买入股票A                    

B．15万元投资股票A，15万元投资股票B

C．15万元投资股票B，15万元投资股票C             

D．15万元投资股票A，15万元投资股票C

38．在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为(   )。

A．升水          

B贴水          

C平价         

D不变

39．下列行为中，(   )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 

B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况   

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

40．银行职业道德的基本原则是(   )。

A．专业胜任        

B忠于职守      

C．勤勉尽责       

D诚实守信

答案及解析

31C【解析】根据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。以C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40 000×(1+5％)10，每年投资6 000元，10年后的本利和=∑6 000×(1+5％)T，T=1，2，3，…，10，将二者相加，比较结果与152万元的大小即可。

32D【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。

33C【解析】《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条：其他需要申请批准的个人理财业务还包括：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经证监会批准的其他个人理财业务。商业银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的，银行业协会是银行业的民间组织，没有法律约束力，二者可排除。中国人民银行是我国的中央银行，负责发行货币制定宏观经济政策，并不是直接管理各商业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门，故选C。

34C【解析】非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。

35C【解析】电子邮件和多媒体，是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D。图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，故选C。

36A【解析】套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意，直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看做商品，计算1单位外币的本币价格。

37B【解析】由于3种股票的期望收益率相同，组合的期望收益率已经确定了。投资者应当考虑利用不同股票收益的相关性降低投资组合的风险，A、B相关系数为负，即二者的收益率波动方向相反，可以降低组合收益率的波动性，降低风险。

38【解析】外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下降；而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。

39A【解析】保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

40D【解析】实际上题中四个选项都是银行从业人员职业道德规范的内容，但题中问的是基本原则，也就是最基础、最重要的原则。银行人员每天要经手大量现金、资产，要保证客户的财产安全，最重要的当然就是要求从业人员诚实守信；再联系国家现在大力提倡讲诚信，得出正确答案为D。

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（责任编辑：中大编辑）