中级银行

1.[单选题]我国刑事诉讼实行(　)原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

A.“证据推定”

B.“事实推定”

C.“有罪推定”

D.“无罪推定”

『正确答案』D

『答案解析』本题考查刑事诉讼。我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

2.[单选题]下列关于单位犯罪表述错误的是(　)。

A.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三种形式

B.公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

C.单罚制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身

D.单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚

『正确答案』A

『答案解析』本题考查单位犯罪。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分。

3.[单选题]关于集资诈骗罪的说法，错误的是(　)。

A.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为

B.本罪主体为一般主体，包括自然人和单位

C.本罪的客体是银行等金融机构的财产与国家的金融秩序

D.本罪客观方面表现为非法集资的行为

『正确答案』C

『答案解析』本题考查集资诈骗罪。本罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

4.[单选题]借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(　)。

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求保证人归还贷款利息

D.要求就担保物优先受偿

『正确答案』A

『答案解析』本题考查保证担保范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。故B、C选项正确。《物权法》在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，故D选项正确。

5.[单选题]甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司做保证担保，3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还给乙企业追加了20万流动资金贷款。基于以上材料，下述正确的是(　)。

A.丙公司应对全部320元贷款承担保证责任

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

『正确答案』C

『答案解析』本题考查主债权转让或变更对保证责任的影响。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。因此，丙公司仍对原保证担保的设备贷款300万元承担担保责任，C选项正确。

6.[单选题]下列关于定金和订金的表述错误的是(　)。

A.订金的数额可由当事人之间自由约定

B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.定金具有预付款性质

『正确答案』D

『答案解析』本题考查定金和订金的区别。

(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

(3)数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

7.[单选题]甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(　)。

A.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D.代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务

『正确答案』D

『答案解析』本题考查代理。根据《民法通则》第六十六条第一款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。D项中代理期限已过，只有经过甲公司的追认后，甲公司才需承担民事责任。

8.[单选题]下列表述中，属于民事法律行为的是(　)。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学、某银行的借贷员李四为其发放普通贷款

『正确答案』D

『答案解析』本题考查民事法律行为。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。

A项，我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人(16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外)，只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人代理或征得其同意。B项，我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项属于违法行为。

9.[单选题]从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于(　)。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

『正确答案』B

『答案解析』本题考查代理。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

10.[单选题]在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(　)。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

『正确答案』A

『答案解析』本题考查保证。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

11.[多选题]危害货币管理罪包括(　)。

A.违法发放贷款罪

B.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

C.持有、使用假币罪

D.非法吸收公众存款罪

E.高利转贷罪

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查危害货币管理罪。主要有：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。选项A及选项E侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。选项D非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

12.[多选题]犯罪主体是一般主体的有(　)。

A.持有、使用假币罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.伪造、变造金融票证罪

E.违法发放贷款罪

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查犯罪主体。犯罪主体是一般主体的有：持有、使用假币罪、非法吸收公众存款罪;伪造、变造金融票证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

13.[多选题]留置权的主要特征包括(　)。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有不可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

E.留置权只发生一次效力

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查留置权的特征。留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同;留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿;留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物;留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

14.[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有(　)。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查合同的效力。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

无效的合同自始没有法律约束力。

15.[多选题]相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有(　)。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查法人。中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。银行分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织。

16.[多选题]下列关于自然人和法人的不同之处正确的有(　)。

A.自然人是个人，法人是组织

B.自然人不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

C.自然人权利能力和行为能力不一致，法人的则是一致的

D.有些专属于自然人的权利，如生命健康权，法人不得享有

E.自然人的民事权利能力始于出生，法人的民事权利能力始于组建

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查法人与自然人。根据自然人和法人的概念，自然人和法人都具有民事权利能力，自然人的权利能力和行为能力有时是不一致的，比如限制行为能力人，而法人的民事权利能力和民事行为能力从成立时起就是一致的;法人需要登记注册才能够成立，其权利能力和行为能力从登记注册起产生。

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