初级银行

二、产品目标客户信息

一般银行在发行理财产品过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括：

(一)客户风险承受能力：不得将高风险产品介绍给低风险承受能力的客户。

(二)客户资产规模和客户等级：根据客户资产规模对客户进行分类，并根据不同等级的客户推出不同产品。

(三)产品发行地区。

(四)资金门槛和最小递增金额：不得低于5万元人民币或等值外币。

三、产品特征信息

(一)银行理财产品收益类型

按收益或本金是否保全可分为：

1.保本类产品：适合投资风险承受程度为“保守型”或以上客户。一般不得提前支取(如允许提前支取，可能高于或低于本金);购买外汇理财产品有货币兑换风险;利率调整和通货膨胀可能带来本金相对价值减少。

2.非保本产品：适合能承担一定风险的投资者。

(二)理财产品交易类型

按照产品交易类型可划分：

1.开放式产品：总体份额与总体金额都是可变的，可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回理财产品。

2.封闭式产品：总体份额在产品存续期内不变，而总体金额可能变化的产品。

存续期内既不能申购也不能赎回，或只能赎回而不能申购。

封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或银行在触发条款规定时具有赎回的权利。

(三)产品期次性

1.期次类产品只在一段销售时间内销售，到期后利随本清。

2.滚动发行产品采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

(四)产品投资类型：八大类

利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩。

(五)产品期限分类

理财产品按照期限类型可分为：6个月以内、一年以内、1年至2年期、2年以上产品。

6个月以内的又可以分为1个月以内、1个月至3个月、3个月至6个月三类。

通常：

1.超短期产品：1个月以内;

2.短期产品：1个月至1年内;

3.中期产品：1年至2年内;

4.长期理财产品：2年以上。

(六)产品风险等级

常见的银行理财产品风险：政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。

其他还有：操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

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（责任编辑：xll）