初级银行

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（6）公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别

13.贷款流程

（1）贷款的受理和调查

银行先和公积金管理中心签订“住房公积金贷款业务委托协议书”，取得承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

①申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的补充材料。借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；婚姻状况证明；合法的商品房购房合同或协议；借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据；有效的担保证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘。

②申请二手房公积金贷款的借款人须提供的材料。卖方身份证、户口簿复印件；房产证原件和复印件；由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

（2）贷款的审查和审批

①贷前审查。考察：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。

②贷款审批。

登记台账。

贷款审批。公积金管理中心对借款人的贷款额度、比例、年限做出决策。

核对或登记台账核对。承办银行及时取回公积金管理中心出具的审批意见和“委托放款通知书”，核对登记台账。

（3）贷款的签约和发放

①贷款签约。公积金管理中心审批后，向受委托银行出具“委托贷款通知书”，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭“委托放款通知书”与借款人签订合同，办理抵押手续、贷款划付手续。具体包括：

第一，合同签约。包括制作借款合同；合同签字（章）；录入并检查修改系统中的信息。

第二，担保落实。

第三，申领和存拨基金。承办银行申请住房委托贷款基金，公积金管理中心受理申请和拨存基金。承办银行建立住房委托贷款基金账户，根据“资金划转通知单”划拨资金，核实基金是否到账，并统计管理基金的使用、结余等，定期对账、报送业务资料和报表等。

②贷款的发放。承办银行必须在收到拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。除有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

③发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

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（责任编辑：中大编辑）

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