初级银行

2013年银行从业考试个人理财在考试中占重要分值，为了方便大家统一复习，中国银行从业考试网针对知识点重新编排整理，希望对参加本次考试的考生有所帮助!

银行代理理财产品概述

一、银行代理理财产品的概念

银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。

二、银行代理理财产品销售的基本原则

(一)适用性原则

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

(二)客观性原则

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

 基金

银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

一、基金开户

进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

二、基金认购

1.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

2.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

3.认购期一般按照基金面值l元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。

4.投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

三、基金申购

1.基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

2.选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。

3.投资者于T日申购基金成功后，正确情况下，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

4.基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。

5.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额。

6.投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡。

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（责任编辑：xll）

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