初级银行

理财价值观

(一)理财价值观的含义

1.概念

理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。

价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。

2.客户理财过程中的两种支出

(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：

①日常生活基本开销

②已有负债的本利摊还

③已有保险的续期保费支出

(2)选择性支出，也叫随意性支出。

(二)四种典型的理财价值观

划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型

【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )。

A.对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单

B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金

D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

『正确答案』D

『答案解析』子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。

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