初级银行

2011年银行从业资格考试《公共基础》精华讲义

8.3 金融诈骗罪

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：（1）实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；（2）使受骗者陷入或者强化认识错误；（3）受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；（4）受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

8.3.1 集资诈骗罪

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

本罪客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

本罪主体为一般主体，包括自然人和单位。

本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。

8.3.2 贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

本罪侵犯的客体是贷款。

本罪客观方面表现为：

（1）编造引进资金、项目等虚假理由。

（2）使用虚假的经济合同。

（3）使用虚假的证明文件。

（4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

（5）以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪。

本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。如果行为人不具有非法占有的目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，如果造成贷款重大损失或情节严重的，则不构成本罪，而可能构成《刑法修正案（六）》增设的骗取贷款罪。

2011年银行从业资格考试《公共基础》精华讲义

8.3.3 信用证诈骗罪

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

本罪侵犯的客体既包括了信用证项下关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。

本罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：

（1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。

（2）使用作废的信用证。

（3）骗取信用证的。

（4）其他方法。

本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。

8.3.4 信用卡诈骗罪

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

本罪所侵害的客体是复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产。

本罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。包括：

本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。

相关文章

2012年银行从业资格考试公共基础第八章精讲汇总

更多辅导资料：中国银行从业资格考试网

编辑推荐

2012银行从业资格考试 网络课堂

2012银行从业资格考试信息免费短信提醒

2012银行从业资格考试教材

（责任编辑：中大编辑）