初级银行

(四)家庭衰老期

1.家庭衰老期的特征

这一阶段从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人(也称为空巢期)。

2.收入及支出

此时收入以理财收入或转移性收人为主，或以养老金及储蓄维持生计;支出中，主要是医疗费用大幅提高。

3.资产

逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主。

4.负债

此时应该无新增负债和贷款。

5.保险安排

可以投保长期看护险。

6.核心资产配置

理财价值观

一、理财价值观的含义

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：第一，日常生

活基本开销;第二，已有负债的本利摊还支出;第三

（责任编辑：xll）

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