初级银行

第四章 银行管理

一、单项选择题

1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(　)蒙受损失的可能性。

A.信用度

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

2.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(　)看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

3.(　)用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

4.根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得(　)核心资本的(　)。

A.低于，50%

B.低于，1/3

C.高于，50%

D.高于，100%

5.股份制商业银行的最高权力机关是其(　)。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层

6.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入(　)。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

7.根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于(　)名。

A.2

B.3

C.4

D.5

8.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠(　)的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

9.下列关于资本的说法，正确的是(　)。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

10.银行风险中的国家风险不包括(　)。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

11.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(　)。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

12.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当(　)的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

13.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是(　)。

A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%

C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

14.利率变化直接带来的风险是(　)。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

15.银行资产负债表上的所有者权益指的是(　)。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

16.下列关于信用风险的说法，正确的是(　)。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

17.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临(　)危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

18.巴林银行事件促使银行风险管理朝(　)方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

19.(　)是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.合规风险

20.下列不属于商业银行资本的是(　)。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

21.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于(　)。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

（责任编辑：lqh）