初级银行

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

（1）非现场监管。非现场监管人员通过风险为本的非现场系统监测被监管机构各类风险水平的变化，并及时跟进预警信号，跟进被监管机构的内控缺陷，纠正其违规行为，改善其公司治理。

（2）现场检查。现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

①现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：

· 发现和识别风险。

· 保护和促进作用。

· 反馈和建议作用。

· 评价和指导作用。

知识要点：

中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

（3）风险处置纠正

· 风险纠正。根据银行机构风险程度，纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

· 风险救助。

· 市场退出。市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类，退出方式可分为自愿退出和强制退出。

风险评级

进行风险评级对中国的银行监管具有重要意义：

一是有利于提高监管的系统性和全面性；

二是有利于提高监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题；

三是有利于提高监管的针对性，将评级结果作为监管机构确定监管重点、实施分类监管、配置监管资源的基本依据。

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

CAMELS的评级内容

· 资本充足性

· 资产质量

· 管理

· 盈利性

· 流动性

· 市场风险敏感度

综合评级是在汇总CAMELs五大要素评级结果的基础上得出的，评级结果以1～5级表示，数字越大表明级别越低和监管关注程度越高。

三、银行监管的规则

（一） 银行监管法规体系：法律、行政法规和规章

银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。如《金融违法行为处罚办法》等。

规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。如《商业银行资本充足率信息披露指引》、《中国银行业实施新资本协议指导意见》等。

· 信用风险管理领域。

· 市场风险管理领域。

· 操作风险管理领域。

· 其他风险管理领域。

（二） 银行监管的最佳做法

《有效银行监管的核心原则》（巴塞尔委员会，2006年10月）（参见教材304-307页）

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（责任编辑：中大编辑）