初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试预测练习试题

第31题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B 银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

【正确答案】：B

【答案解析】：关键词：“促进”，B属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响。ACD都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。

第32题：金融犯罪侵犯的客体是( )。

A 金融机构

B 金融机构工作人员

C 金融工具

D 金融管理秩序

【正确答案】：D

【答案解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。

第33题：现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A 2004

B 2005

C 2006

D 2007

【正确答案】：D

【答案解析】：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。(2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3)规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

第34题：某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。

A 向银行管理层披露所处关系

B 公平对待，不必向银行披露所处关系

C 以优惠利率发放贷款

D 建议父亲去其他银行申请贷款

【正确答案】：A

【答案解析】：此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。那么是否应该放贷呢?追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。

利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。

第35题：单位结算账户中( )是存款人的主办账户。

A 一般存款账户

B 基本存款账户

C 专用存款账户

D 临时存款账户

【正确答案】：B

【答案解析】：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

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（责任编辑：中原茶仙子）

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