初级银行

银行从业资格考试《个人理财》模拟练习单项选择题

1．关于私人银行业务的说法错误的是（　　）。

A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

2．个人收入扣除税款后的余额是（　　）。

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．人均收入

3．在通货膨胀条件下，（　　）。

A．实际利率高于名义利率

B．个人和家庭的购买力增加

C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D．固定利率资产贬值

4．若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）。

A．减少储蓄

B．增持外汇

C．增持债券

D．出售手中股票

5．不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）。

A．家庭成长期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

6．个人生命周期中高原期的理财活动包括（）

A．量入节出攒首付款

B．负担减轻准备退休

C．收入增加筹退休金

D．享受生活规划遗产

7．某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（　　）元。

A．14774

B．14668

C．14255

D．14241

8．如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（　　）元。

A．5464

B．6105

C．6737

D．5348

9．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为（　　）元。

A．418246

B．425700

C．637241

D．2863750

10．如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率，为（　　）。

A．7%

B．10%

C．13%

D．16%

银行从业资格考试《个人理财》模拟练习答案：

1．C

【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户

提供的服务。

2．B

【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。

3．D

【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。

4．D

【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。

5．B

【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。

6．B

【解析】高原期—退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。

7．A

【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV＝PV?（1＋r÷m）m×t＝10000×（14－10V0÷2）2×4≈14774（元）。

8．B【解析】

FV＝C×[（1＋r）t－1]/r＝1000×[（1＋10%）5－1]/10%≈6105（元）。

9．B

【解析】PV＝50000×[1－（1＋10%）－20]/10%≈425700（元）。

10．C

【解析】预期收益率＝15%×60%＋10%×40%＝13%。

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（责任编辑：xll）

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