初级银行

(四)合规管理部门职责

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风履行以下基本职责：

(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。

(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理与修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和堆则的要求。

(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。

(8)实施充分且有代表性的合格风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。

(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

金融创新

(一)银行金融创新的基本原则

1.合法合规原则

遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

2.公平竞争原则

不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

3.知识产权保护原则

应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

4.成本可算原则

创新是一项高投入的活动，成本往往十分高昂，在开展金融创新时，尽可能保证创新成本能比较准确地核算，避免创新活动偏离银行经营目标。

5.风险可控原则

只要是创新就是未曾验证的，就存在一定的不确定性。银行创新本质上就是风险管理方式的创新，为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新必须保证风险可控。

6.信息充分披露原则

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露。

7.维护客户利益原则

银行应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。

8.四个“认识”原则

包括：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。

(二)金融创新与客户利益保护

在金融创新的活动中，银行需特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。

相关内容：

2013年银行从业资格考试公共基础资料指导汇总

2013年银行从业资格考试公共基础讲解汇总

更多关注： 银行从业资格考试报考条件 考试培训 报名时间  合格标准

（责任编辑：xll）

共3页,当前第2页  第一页  前一页  下一页