初级银行

第21题

假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%;股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。

A 18%

B 19%

C 20%

D 23%

【正确答案】：B

第22题

反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。

A 风险认知度

B 风险偏好

C 实际风险承受能

D 风险概率分布

【正确答案】：B

第23题

衡量企业短期偿债能力的指标是( )。

A 资产负债率

B 流动比率

C 应收账款周转率

D 净资产收益率

【正确答案】：B

第24题

某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。

A 2%

B 5%

C 6%

D 16%

【正确答案】：C

第25题

个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。

A 了解客户和银行利益最大化

B 建立风险管理的原则

C 建立内部控制制度原则

D 审慎性原则

【正确答案】：D

[答案解析] 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性原则。

第26题

商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。

A 非保证收益理财计划

B 保证收益理财计划

C 保本浮动收益理财计划

D 非保本浮动收益理财计划

【正确答案】：B

[答案解析] 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准保证收益理财计划。

第27题

银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。

A 符合公平竞争

B 不符合公平竞争

C 在公司想获得市场优势时可鼓励采用

D 正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

【正确答案】：B

[答案解析] 该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。

第28题

关于互换交易的作用说法错误的是( )。

A 可以改善债务结构

B 具有价格发现的功能

C 可以降低筹资成本

D 可以降低利率、汇率风险

【正确答案】：B

第29题

某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。

A 10%

B 20%

C 30%

D 40%

【正确答案】：B

第30题

风险最高的基础性金融产品是( )。

A 股票

B 债券

C 基金

D 期货

【正确答案】：A

第31题

关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。

A 隔日掉期

B 即期对远期掉期

C 即期对即期掉期

D 远期对即期掉期

【正确答案】：C

第32题

下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

A 银行间同业拆借业务

B 个人理财业务

C 代理买卖外汇业务

D 承销金融债券业务

【正确答案】：A

[答案解析] 中间业务商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。只有选项A符合这个定义的要求。

第33题

信托当事人不包括( )。

A 受托人

B 受益人

C 托管人

D 委托人

【正确答案】：C

[答案解析] 信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。

第34题

在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。

A 先付年金

B 普通年金

C 延期年金

D 永续年金

【正确答案】：B

第35题

基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。

A 基金合同期限届满

B 基金合同约定的终止上市交易情形出现

C 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D 基金净值低于初始申购价格

【正确答案】：D

[答案解析] 证券交易所终止其上市交易情形包括：不再具备《证券法》第四十八条规定的上市交易条件：基金合同期限届满;基金份额持有人大会决定提前终止上市交易;基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。

第36题

在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。

A 流动资产

B 银行存款

C 流动负债

D 净资产

【正确答案】：C

第37题

以下( )不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。

A 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的1个月前将相关资料报送银监会

B 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会

C 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

D 年度报告和相关报表应在下一年度的2月底前报送银监会

【正确答案】：A

[答案解析] 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，应在销售的5日前将相关资料报送银监会。

第38题

以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。

A 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

【正确答案】：C

第39题

下列流动性最差的一组是( )。

A 股票、债券

B 活期存款、基金

C 收藏品、房地产

D 定期存款、外汇

【正确答案】：C

[答案解析] 流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD四个选项只有C项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。

第40题

按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。

A 《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

【正确答案】：D

[答案解析] 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。

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（责任编辑：lqh）

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