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银行从业资格考试《公共基础》第四章：银行管理

4.3 风险管理

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响。而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。

与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能：银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。从某种意义上讲，商业银行就是"经营风险"的金融机构，以"经营风险"为其盈利的根本手段。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。随着业务的发展和竞争的加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征，对这些风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

4.3.1银行风险的种类

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

1.信用风险

信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

2.市场风险

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。汇率风险又称为外汇风险，是指由于汇率变动而使银行以外币表示的债权或债务的价值发生变动，从而遭受经济损失的可能性。股票价格风险是指股票价格的波动使银行遭受损失的可能性。商品价格风险是指可以在二级市场上交易的某种实物产品（如农产品、石油、贵金属等）价格的波动而使银行遭受损失的可能性。

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（责任编辑：中大编辑）

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