初级银行

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

知识要点：

商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：

（1）准确预测未来风险事件的可能性是存在的。

（2）预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失。

（3）如果对未来风险加以有效管理和利用，风险由可能转变为发展机会。

二、基本做法：

■明确董事会和高级管理层的责任

董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理／规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

■建立清晰的战略风险管理流程：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告

与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

（1）战略风险识别

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。

②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险。

③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

表7—2　商业银行面临的外部风险 

商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品／服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。

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（责任编辑：中大编辑）

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