初级银行

三、判断题

1. × [解析]操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

2.× [解析]在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为金融、交易和销售，零售银行业务等8类。

3. ×[解析]内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

4. ×[解析]业务部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

5. √ [解析业务外包的最终责任人是商业银行。

6. ×[解析]风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计。

7. × [解析完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。

8. × [解析]关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量型、风险敏感性、实用性。

9. × [解析]在风险表中，颜色越深表明风险越严重，1表示风险恶化，0表示风险好转。

10.× [解析]自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法和调查问卷法等。

11.× [解析]操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。

12.× [解析]商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。

13.× [解析]未及时收回账务对账单属于柜台业务中平账和账务核对的主要操作风险点。

14.× [解析]提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后商业银行的风险状况，风险评估结果通常以风险图、风险表的形式来展示，颜色越深表明风险越重。

15.× [解析]操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。因此，操作风险并非全是由银行自身导致的。

16.× [解析]我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。因此，人员因素是操作风险的最主要因素。

17.√ [解析]文件/合同缺陷也称文件/合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。

18.× [解析]替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法。在具体计量中，除零售银行和商业银行业务条线的总收入用前三年贷款余额的算术平均数与3.5%的乘积替代外，替代标准法的业务务线归类原则、对应系数和监管资本计算方法与标准法完全相同。

19.√[解析]略

20.× [解析]题干所述为高级计量法定性标准的要求。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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