初级银行

多项选择题

1. 影响个人理财业务的经济环境因素有( )。

A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平

2. 下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

3. 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。

A.加大国债发行量 B.降低印花税

C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房

4. 对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。

A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定

5. 下列关于个人理财的说法正确的有( )。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

6. 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )。

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务

7. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有( )。

A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买

8. 2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的( )为收益保证，向个人发行的理财产品。

A.国债 B.个人外汇结构性存款 C.货币市场基金 D.政策性金融债 E.央行票据

9. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划

参考答案

1.[答案]：ABCDE [解析]：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。

2.[答案]：ACDE [解析]：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。

3.[答案]：ABD [解析]：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。

4.[答案]：ABCDE [解析]：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。

5.[答案]：ABCD [解析]：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

6.[答案]：CD [解析]：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

7.[答案]：BCE [解析]：预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

8.[答案]：ACDE [解析]：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。

9.[答案]：ACD [解析]：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

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（责任编辑：xll）

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