初级银行

为帮助广大考生复习备考2014年银行业专业人员职业资格考试，小编特整理2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财考前知识点梳理，希望对大家的复习备考有所帮助

银行个人理财业务的定位

个人理财业务的发展对不同的主体具有不同的意义。下面分别从客户、商业银行和市场三个层面对发展个人理财业务的意义进行概述，从而明确商业银行个人理财业务的整体定位。

商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现有促进和推动作用。

商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。

商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置。

银行个人理财业务的影响因素

按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个层面。

(一)宏观影响因素

1.政治、法律与政策环境

(1)稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。

(2)在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国个人所得税法》等。

(3)宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。

2.经济环境

(1)经济发展阶段

(2)消费者的收入水平

(3)宏观经济状况

3.社会环境

(1)社会文化环境。在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔。

(2)制度环境。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，发生了一系列制度变迁。其中，社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型。

(3)人口环境。人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求量增大。

(3)人口环境。人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求量增大。

(二)微观影响因素

对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。

(1)金融市场竞争程度

(2)金融市场开放程度

(3)金融市场价格机制

(三)其他影响因素

1.客户对理财业务的认知度

2.商业银行个人理财业务定位

3.其他理财机构理财业务的发展

4.中介机构发展水平

5.金融机构监管体制

编辑推荐：

2014年银行业专业人员资格考试个人理财考前知识点梳理汇总

2014年银行业专业人员资格考试个人理财章节知识点汇总

2014年银行从业资格考试个人理财相关法律知识汇总

2014年上半年银行业专业人员职业资格考试报名入口

2014年银行业专业人员初级职业资格考试辅导招生方案

更多关注：银行业专业人员职业资格考试介绍 报考条件 考试真题 免费短信提醒>>>

（责任编辑：中原茶仙子）

共2页,当前第1页  第一页  前一页  下一页