初级银行

第一节 概述

一、不良贷款的定义（理解并掌握）

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议，按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议，按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。按照四级分类的标准，我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要是指次级类、可疑类和损失类贷款。

二、不良贷款的成因（理解）

我国银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，又有我国经济体制改革因素的影响；既有整个社会经济环境的原因，又有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体来说，我国不良贷款的产生与以下因素有关。

1、社会融资结构的影响

2、宏观经济体制的影响

3、社会信用环境影响

4、商业银行自身问题

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