2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义
（二）建立清晰的声誉风险管理流程
1.声誉风险识别：与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门（见表7-1）。
表7-1 利用清单法识别声誉风险
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风险类别
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风险因素/事项
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可能影响声誉的风险因素
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信用风险
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·优质客户违约率上升
·不良贷款率接近5% ·贷款损失准备金充足率低于100% ·房地产行业贷款比例超过30% |
·信用风险状况趋向恶化
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市场风险
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·国债交易损失扩大
·衍生产品交易策略错误 ·持有外汇品种单一 ·跨国投资账面损失扩大 |
·市场风险管理能力薄弱/技术缺失
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操作风险
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·内外勾结欺诈/骗贷
·经常遭到监管处罚 ·信息系统故障导致业务瘫痪 ·地震造成营业场所损失 |
·内部控制机制严重缺失
·技术部门/外包机构能力欠缺 |
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其他风险 |
·流动性缺口显著扩大
·逐步丧失业务特色/市场份额 …… |
·资产负债/风险管理能力低下
·战略风险管理薄弱/缺失 …… |
2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义
2.声誉风险评估
声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。
声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：
①市场对商业银行的盈利预期；
②商业银行改革/重组的成本／收益；
③监管机构责令整改的不利信息/事件；
④影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。
3.监测和报告
声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。同时，声誉风险管理部门应当仔细分析和监测所收到的意见/评论，通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对商业银行积极和消极的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及商业银行所应当采取的应对措施，经过提炼和整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由最高管理层制订最终的声誉风险应对方案。
声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分。虽然很多商业银行已经将声誉风险管理政策融入业务领域和相关金融产品中，但商业银行仍然需要通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。
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