初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格考试课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格考试相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

第七章  其他个人贷款

考点重点突破

依据2011年考试大纲，需要明确以下考点目标：

掌握个人质押贷款的含义、要素，了解个人质押贷款的特点、操作流程；

理解和掌握个人信用贷款的含义、要素，理解个人信用贷款的特点，掌握个人信用贷款的操作流程；

理解和掌握个人抵押授信贷款的含义、要素，理解个人抵押授信贷款的特点，掌握个人抵押授信贷款的操作流程；

理解和掌握个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失业人员小额担保贷款的含义及贷款要素。

第一节  个人质押贷款

1. 个人质押贷款的含义

个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。是国内最早开办的个人贷款产品。

可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、着作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

2.个人质押贷款特点

（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；

（2）时间短、周转快；

（3）操作流程短。一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批；

（4）质物范围广泛。

3．个人质押贷款要素

（1）贷款对象

在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人；提供银行认可的有效质物作质押担保。

（2）贷款利率

按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

（3）贷款期限

一般规定不超过质物的到期日。多项质物质押的，不能超过最早到期日。

（4）还款方式

包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等。

（5）贷款额度

各银行规定不尽相同，不同质物贷款额度也有所区别。

4.个人质押贷款操作流程

（1）贷款的受理和调查

调查质物的有效性、真实性。检验质物是否已冻结或设定质权，票面记载的事项与银行内部的记录是否一致。

借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。

（2）贷款的审查和审批

对符合网点审批质押贷款权限和要求的，可由网点负责人或业务主管在审批授权范围内审批；对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批权的或网点无质押贷款授权的，根据申报材料和有关规定审批。

贷款额度起点为5 000元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90％；记账式国债质押贷款额度起点为5 000元；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80％。

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（责任编辑：中大编辑）