初级银行

2014银行业专业人员职业资格考试题库：法律法规与综合能力仿真练习

61.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照(　)承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

62.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是(　)。

A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

63.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似

的信用证称为(　)。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

64.股票实质上代表了股东对股份公司的(　)。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

65.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为(　)。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

66.下列不属于我国个人贷款业务的是(　)。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人助学贷款

67.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳(　)。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

68.下列行为错误的是(　)。

A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

69.商业银行的不正当竞争行为不包括(　)。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

70.利率变化直接带来的风险是(　)。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案与解析：

61.D【解析】合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

62.D【解析】银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

63.B【解析】此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质_上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证.即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中问商)保证付款。

64.D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

65.B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

66.B【解析】我国针对个人的贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。8项房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选8。

67.D【解析】单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。

68.D【解析】本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。所以，选项D的叙述是错误的。

69.D【解析】A、B、C选项都属于不正当竞争行为。

70.A【解析】市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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