初级银行

第11题

超值维护的作用表现包括( )。

A 追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益

B 超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难

C 超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务

D 把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息

E 除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] D项是上门维护的内容。

第12题

个人理财业务人员的专业化服务活动表现为( )。

A 委托性质

B 受托性质

C 顾问性质

D 协助性质

E 代理性质

【正确答案】：B,C

第13题

不同理财价值观的投资者会做出不同的投资决策，下列说法不正确的有( )。

A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标

B 先享受型投资者的储蓄率较高

C 购房型投资者可购买短期储蓄险

D 以子女为中心型投资者比较适合投资于中长期比较看好的基金

E 先享受型投资者应为自己购买一份投资型保单

【正确答案】：B,E

[答案解析] B项，先享受型投资者的储蓄率较低;E项，先享受型投资者适合购买的保险产品为基本需求养老险。

第14题

下列关于个人理财的说法正确的有( )。

A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B 个人理财业务是一般性业务咨询服务

C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] B项，个人理财业务是一种个性化、综合化服务，不同于一般性业务咨询服务。

第15题

个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。

A 财务分析

B 财务规划

C 投资顾问

D 资产管理

E 外部审计

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因此，E项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。

第16题

结构性理财产品包括( )。

A 利率挂钩型理财计划

B 外汇挂钩型理财计划

C 股权挂钩型理财计划

D 信用挂钩型理财

E 商品挂钩型理财计划

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结构性存款，利用对冲原理设计而成，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品(商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。只要有“与……挂钩”字样的，都属于结构性理财产品。

第17题

关于教育规划，下列表述正确的是( )。

A 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B 子女教育的时问弹性要比自身教育的时间弹性低

C 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

【正确答案】：B,D,E

第18题

我国的现代金融市场发展时间不长，已经在我国金融市场上出现的金融产品有( )。

A 权证

B 基金

C 远期外汇交易

D 票据

E 债券买断式回购

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 目前，我国金融市场已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

第19题

资金的投资期限不同，则投资的风险不同。下列( )不属于影响投资风险的因素。

A 通货膨胀

B 景气循环

C 市场利率

D 复利效应

E 投资期限

【正确答案】：A,C

[答案解析] 影响投资风险的因素有：景气循环，是指金融市场的短期波动，难以预测盈亏很难通过技术操作来控制，从而产生风险;复利效应，是指短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险;投资期限，是指投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较高的投资工具。

第20题

小王于2009年1月购买了1万元的5年期国债，对此小王应考虑的风险因素包括( )。

A 违约风险

B 通胀风险

C 价格风险

D 操作风险

E 信用风险

【正确答案】：B,C

[答案解析] 国库券由国家发行，其违约风险(即信用风险)几乎没有，因此无需考虑违约风险。要考虑的因素有再投资风险、利率风险(即价格风险)以及购买力风险。

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（责任编辑：lqh）

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