初级银行

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银行从业资格考试《公共基础》第二章：银行经营环境

（4）利率政策

①利率及其种类

利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，而现实中利率按照不同的标准可以分为许多不同的类别。

·市场利率、官方利率与公定利率。市场利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。

·名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

·固定利率与浮动利率。固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。浮动利率又称为可变利率，是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时议定。一般调整期为半年。

·短期利率与长期利率。通常我们把一年以下（含一年）的信用活动叫短期信用，相应的利率就是短期利率；一年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率。

·即期利率与远期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率，它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

②我国的利率政策工具

利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。

目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

（5）汇率政策

①汇率及其种类

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率之所以重要，首先是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。在两国国内价格均保持不变的前提下，当一个国家的货币升值时，该国商品在国外就变得较为昂贵，而外国商品在该国则变得较为便宜。反之，当一国货币贬值时，该国商品在国外就变得较为便宜，而外国商品在该国则变得较为昂贵。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格"翻译"成用另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。

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（责任编辑：中大编辑）

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