初级银行

第61题

我国商业银行普遍重视未来( )个星期时段内的流动性缺口分析与管理。

A. 4～5

B.3～4

C.5～6

D.2～3

【正确答案】：A

第62题

当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，流动性将 ( )

A.不变

B.增强

C.不确定

D.减弱

【正确答案】：D

第63题

当久期缺口为( )时，如果市场利率下降，则流动性会减弱。

A.正值

B.负值

C.零

D.最大值

【正确答案】：B

[答案解析]当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱;如果市场利率上升，流动性也随之增强。

第64题

在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于 ( )

A.核心负债/总负债×100%

B.总负债/总资产×100%

C.核心负债/总负债比例×100%

D.核心负债/总资产×100%

【正确答案】：A

[答案解析]在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例=核心负债/总负债×100%。

第65题

下列关于国别风险管理的基本做法错误的是 ( )

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的国别风险管理政策流程

C.备好应急预案和退出策略

D.不需要对国别风险进行计量与评估

【正确答案】：D

第66题

国别风险的主要指标不包括 ( )

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.时间指标

【正确答案】：D

[答案解析]国别风险的主要指标有数量指标、比例指标和等级指标。

第67题

清晰的声誉风险管理流程不包括 ( )

A.声誉风险识别

B.外部审计

C.声誉风险评估

D.监测和报告

【正确答案】：B

第68题

下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是 ( )

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值

【正确答案】：A

第69题

声誉风险识别的核心是 ( )

A.风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果

C.正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素

D.声誉风险管理部门应随时了解各类利益持有者所关心的问题

【正确答案】：C

[答案解析]声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

第70题

商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对商业银行的投诉和批评，下列说法正确的是 ( )

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，商业银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘商业银行潜在的风险，有助于商业银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【正确答案】：C

第71题

关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是 ( )

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击

【正确答案】：C

[答案解析]声誉危机管理的主要内容包括：(1)预先制定战略性的危机管理规划。(2)提高日常解决问题的能力。(3)危机现场处理。(4)提高发言人的沟通技能。(5)危机处理过程中的持续沟通。(6)管理危机过程中的信息交流。(7)模拟训练和演习。

第72题

( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。

A.法律风险管理

B.战略风险管理

C.合规风险管理

D.国家风险管理

【正确答案】：B

[答案解析]战略风险管理具有双重含义，其中之一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和商业银行的内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法或风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。

第73题

下列部门中对战略风险管理的结果负有最终责任的是 ( )

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门

【正确答案】：A

[答案解析]董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

第74题

商业银行面临的外部风险不包括 ( )

A.行业风险

B.区域风险

C.品牌风险

D.项目风险

【正确答案】：B

第75题

银行的内部资本充足评估包括资本规划、压力测试和 ( )

A.风险预测

B.风险评估

C.风险计量

D.风险报告

【正确答案】：B

[答案解析]内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

第76题

风险评估主要包括实质性风险评估和( )两个方面的内容。

A.整体评估

B.表面风险评估

C.资本规划评估

D.对全面风险管理框架的评估

【正确答案】：D

[答案解析]风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

第77题

下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是 ( )

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现

【正确答案】：B

[答案解析]资本充足率压力测试框架的主要内容包括：情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。

第78题

资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与( )之间的比率。

A.风险加权资产

B.账面资产

C.监管资产

D.实收资本

【正确答案】：A

第79题

资本规划应至少设定内部资本充足率( )年目标。

A.1

B.2

C.3

D.5

【正确答案】：C

第80题

资本规划的核心是 ( )

A.计算现在的损失率

B.预测未来的资本充足率

C.计算现在的资本充足率

D.预测未来的损失率

【正确答案】：B

[答案解析]资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。

（责任编辑：何以笙箫默）

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