初级银行

第41题

系统缺陷造成的风险不包括 ( )

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统报告

【正确答案】：D

第42题

产品设计缺陷属于( )操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷

【正确答案】：C

第43题

诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指 ( )

A.操作风险影响

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因

【正确答案】：D

[答案解析]操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。

第44题

操作风险等级矩阵通过风险概率和( )两个维度来度量风险的严重度。

A.原因

B.分类

C.影响

D.结果

【正确答案】：C

第45题

( )是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管

理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。

A.关键指标

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

【正确答案】：B

第46题

操作风险评估的步骤不包括 ( )

A.讨论

B.准备

C.评估

D.报告

【正确答案】：A

[答案解析]操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

第47题

应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险是指操作风险评估的( )

A.动态管理原则

B.重要性原则

C.准确性原则

D.及时性原则

【正确答案】：B

第48题

相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【正确答案】：A

[答案解析]柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

第49题

柜台业务操作风险控制措施不包括 ( )

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

【正确答案】：C

第50题

( )是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【正确答案】：C

第51题

按照( )的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【正确答案】：A

[答案解析]法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。

第52题

从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节的是( )

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【正确答案】：D

[答案解析]资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节。

第53题

《商业银行资本管理办法(试行)》中规定的商业银行可采用的计量操作风险资本要求的方法不包括 ( )

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法

【正确答案】：D

第54题

资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与( )的构成状况。

A.到期负债

B.未到期负债

C.立刻负债

D.将来负债

【正确答案】：A

[答案解析]商业银行的资产负债期限结构是指在未来的特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。

第55题

下列属于测量银行流动性的指标是 ( )

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

【正确答案】：D

[答案解析]测量银行流动性的指标，有现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度、易变负债与总资产的比率等。

第56题

我国对于商业银行流动性监管采用的流动性比例不得低于 ( )

A.50%

B.60%

C.75%

D.25%

【正确答案】：D

[答案解析]商业银行的流动性比例应当不低于25%。

第57题

下列指标中不应高于75%的是 ( )

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

【正确答案】：C

第58题

下列关于现金流分析的说法，不正确的是 ( )

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足

C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D.根据历史经验分析得知，当资金剩余额与总资产之比小于3%～5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视

【正确答案】：C

[答案解析]在正常市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。

第59题

( )是针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【正确答案】：C

第60题

商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了 ( )

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。

（责任编辑：何以笙箫默）

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