初级银行

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为 ( )

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.财产损失

E.坏账损失

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

第2题 信用风险存在于( )等表内业务中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

【正确答案】：A,B

[答案解析]信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

第3题 国别风险的主要类型有 ( )

A.间接国别风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险七类。

第4题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为 ( )

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

第5题 良好的银行公司治理应具备的特征有 ( )

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制

E.先进的管理信息系统，能够为产品定价、成本核算、风险管理和内部控制提供有力支撑

【正确答案】：A,B,C,D,E

第6题 商业银行管理战略的内容包括 ( )

A.战略目标

B.发展指标

C.实现路径

D.战略愿景

E.战略规划

【正确答案】：A,C

[答案解析]商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。

第7题 巴塞尔委员会提出的董事会总体职责包括 ( )

A.制定公司章程

B.审核与监督银行的战略目标、风险战略的实施情况

C.审核与监督银行的公司治理和企业价值的实施情况

D.制定市场营销策略

E.筹措资金

【正确答案】：B,C

[答案解析]巴塞尔委员会提出的董事会总体职责是：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

第8题 常用的风险事后控制的方法有 ( )

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D.限额管理

E.风险定价

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]常用的风险事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配和提高风险资本水平。

第9题 商业银行贷款担保方式主要有( )

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]商业银行贷款担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

第10题 集中度风险的情形有( )

A.交易对手或借款人集中风险

B.信用风险缓释工具集中风险

C.行业集中风险

D.资产集中风险

E.表内项目集中风险

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]集中度风险的情形有：交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、信用风险缓释工具集中风险、资产集中风险、表外项目集中风险和其他集中风险。

第11题 风险暴露包括有 ( )

A.主权风险暴露

B.金融机构风险暴露

C.公司风险暴露

D.零售风险暴露

E.股权风险暴露

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]风险暴露包括主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

第12题 零售风险暴露应同时具有的特征包括 ( )

A.分散性

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数少，单笔金额大

D.按照组合方式进行管理

E.笔数多，单笔金额小

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：(1)债务人是一个或几个自然人。(2)笔数多，单笔金额小。(3)按照组合方式进行管理。

第13题 权重法下的资产大致可以分为( )

A.现金及现金等价物

B.对我国政策性银行的债权

c.对我国其他商业银行的债权

D.对境外主权和金融机构债权

E.对一般企业的债权

【正确答案】：A,B,C,D,E

第14题 市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括 ( )

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

E.流动性风险

【正确答案】：A,B,D

[答案解析]市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

第15题 利率风险按照来源不同可以分为 ( )

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.流动性风险

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]利率风险按照风险来源不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

第16题 期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行( )中所隐含的期权性条款。

A.表内业务

B.资产

C.盈利

D.负债

E.表外业务

【正确答案】：B,D,E

第17题 商业银行市场风险管理总体要求的内容有 ( )

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.全面的市场风险管理政策

C.完善的市场风险管理流程

D.严格的内部控制和审计

E.可靠的独立验证

【正确答案】：A,B,C,D,E

第18题 常用的市场风险限额指标包括 ( )

A.币种限额

B.期限限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]常用的市场风险限额指标主要有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

第19题 期权根据基础工具性质区分为 ( )

A.利率

B.外汇

C.债务工具

D.股票

E.商品

【正确答案】：A,B,C,D,E

第20题 交易对手信用风险管理的具体做法有 ( )

A.在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提 高精细化程度

c.在管理框架上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

D.在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议

E.在未来管理中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

【正确答案】：A,B,C,D

（责任编辑：何以笙箫默）

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