初级银行

第21题 操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点是 ( )

A.转化性

B.分散性

C.差异性

D.复杂性

E.内生性

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]操作风险与信用风险、市场风险相比，除了A、B、C、D、E五项外还有具体性的特点。

第22题 操作风险的人员因素主要有

A.外部欺诈 ( )

B.失职违规

C.知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心雇员流失

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工，法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

第23题 操作风险评估的原则有( )

A.业务流程所有人负第一评估责任原则

B.动态管理原则

C.重要性原则

D.静态分析原则

E.紧急性原则

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]操作风险评估的原则有：业i务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。

第24题 目前，主要的操作风险风险缓释手段有

A.商业保险 ( )

B.业务连续性管理计划

C.业务外包

D.社会保险

E.内部监控

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

第25题 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有( )

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

E.净利润比例

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]目前，我国对于商业银行流动性、监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。

第26题 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为

A.最具有流动性的资产 ( )

B.其他可在市场上交易的证券

C.商业银行可出售的贷款组合

D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产

E.半流动性资产

【正确答案】：A,B,C,D

第27题 我国银行业认为至关重要的“三性原则”是

A.稳定性 ( )

B.安全性

C.流动性

D.效益性

E.竞争性

【正确答案】：B,C,D

第28题 商业银行进行流动性风险预警的内部预警信号包括

A.银行的资产质量 ( )

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

【正确答案】：A,B,E

[答案解析]内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。

第29题 国别风险可能由～国或地区( )等情况引发。

A.政府拒付对外债务

B.资产被国有化或被征用

C.经济状况恶化

D.政治和社会动荡

E.外汇管制或货币贬值

【正确答案】：A,B,C,D,E

第30题 商业银行高级管理层的主要职责包括 ( )

A.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程

B.及时了解国别风险水平及管理状况

C.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容

D.督促各部门切实履行国别风险管理职责，确保国别风险管理体系的正常运行

E.确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

（责任编辑：何以笙箫默）

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